Utilizaremos la cartera de fondos indexados para diversificar geográficamente con poco esfuerzo¡Hola, cazadividendos!  En los últimos artículos hemos hablado sobre fondos de inversión.. Empezamos proponiendo una cartera de fondos gestionados para llegar a mercados poco accesibles (Brasil, China, India, Rusia, México, Australia y Suecia) y complementar la cartera de dividendos, centrada actualmente en España, Estados Unidos y Gran Bretaña. Vuestro aluvión de comentarios y la opinión generalizada de que los fondos no gestionados funcionan mejor me llevó a considerar una cartera formada por fondos indexados. Así que en el segundo artículo os preguntaba  por los fondos indexados que mejor funcionan, aquellos que habéis escogido para vuestras carteras, las razones y los resultados que habéis obtenido. El objetivo del artículo de hoy es describir la cartera final que empezaremos a construir a partir de la semana que viene.

Cartera de fondos de inversión

Esta cartera tendrá dos partes muy diferenciadas. La primera, que debería ser como mucho un 15-20%, la dedicaremos a fondos gestionados intentando aprovechar oportunidades concretas del mercado, como la apuesta por la corona sueca. Y digo “como mucho” porque en muchas fases será menos, dependerá de lo que me convenzan las recomendaciones de OCU y de si la recomendación está cubierta o no con la segunda parte de la cartera. Esta segunda parte, el 80-85% restante, la dedicaremos a fondos indexados. Es probable que ese  80-20 en muchas ocasiones tienda a a un 90-10 o un 100-0, pero intentaré que los gestionados nunca superen el 20%.

Otra opción nada desdeñable es implementar la pata indexada con ETF. Yo particularmente prefiero los fondos, sobretodo por la flexibilidad que proporcionan los traspasos sin peaje fiscal y las aportaciones más pequeñas,

Fondos de inversión indexados

Si hablamos de los indexados, estos son los candidatos a formar parte de la cartera, todos de Amundi y Pictet y disponibles, excepto la serie P de Pictet, en Selfbank, el broker que he contratado para depositarlos:

Global

LU0996182563 Amundi Fds Index Eq World AE-C (0,30 %)

Europa

LU0389811885 Amundi Funds Index Equity Europe (0,36%)
LU0255981135 Pictet Euroland Index-R EUR (0,74 %) o su equivalente P
LU0130731713 Pictet-Europe Index R EUR (0,74%) o su equivalente P

USA

LU0389812347 Amundi Funds Index Equity North America (0,33 %)
LU0474966248 Pictet USA Index-R EUR (0,74 %) o su equivalente P

Pacífico

LU0390717543 Amundi Fds Index Eq Pacific ex Japan AE-C (0,39 %)
LU0474967139 Pictet-Pacific Ex Japan Index R EUR (0,74%) o su equivalente P
LU0474966834 Pictet Japan Index-R EUR (0,74 %) o su equivalente P

Emergentes

LU0996177134 Amundi Funds Index Equity Emerging Mkts (0,45 %)
LU0474968020 Pictet-Emerging Markets Index R EUR (1,20 %) o su equivalente P

Renta fija

LU0389812933 Amundi Fds Index Global Bd Euro Hedge AE-C (0,45 %)
LU0167160653 Pictet-EUR Short Mid-Term Bonds-R (0,62 %) o su equivalente P
LU0093503810 BlackRock Global Funds – Euro Short Duration Bond A2 EUR (0,90 %)

Broker para fondos de inversion indexados

Como decía antes, la pena es que Selfbank no  comercializa la serie P de Pictet, que es más barata que la R, que tiene a su vez comisiones más altas que los Amundi. Si a alguien le interesa la serie P especialmente está disponible, por ejemplo, en BNP Paribas (HRono lo explicaba aquí) y con suscripciones mínimas de 1000 €. A pesar de las mayores comisiones de los Pictet, intentaré diversificar entre las dos gestoras. Los gastos corrientes, indicados entre parentesis,  los he obtenido de Morningstar. De hecho, cada fondo apunta a su página en Morningstar.

Evidentemente, si encuentro (o me chiváis) fondos interesantes equivalentes a estos, pero de otras gestoras, los iré incluyendo. Ya sabéis que una de mis obsesiones es diversificar, aunque no haya una razón especialmente determinante para ello, y menos en los fondos, en los que hacer traspasos no tiene peaje. Aún así, si conocéis otras equivalentes a estos fondos en otras gestoras, sería interesante compartirlos en los comentarios.

Distribución de fondos de inversión indexados

Mi primera compra será un uno de los que invierten en Europa, para aprovechar las teóricas subidas del QE que está en marcha, y luego iré ampliando otras zonas. hasta llegar a una cartera equilibrada, que podría ser algo de este estilo:

Distribución de la cartera de fondos de inversión indexados Renta fija: 32% (42 años – 10)

Renta variable (68%)
USA 28%
Europa 20%
Pacífico 14%
Emergentes 6%

Estos porcentajes son simplemente una guía que he fijado arbitrariamente y que iré ajustando poco a poco. Además, no creo que llegue nunca a una cartera con esta composición por varios motivos. Primero, que la cartera de fondos será muy pequeña comparada con la de acciones, que empieza a tener un volumen considerable y segundo,  que ya tengo fondos comerciales de CaixaBank, y creo que seguiré teniéndolos de momento, porque me han funcionado muy bien. Por lo tanto tendré que tener en cuenta estas inversiones para no sobreinvertir en alguna zona.Si conocéis otros fondos que encajen con la filosofía de la cartera que estamos planteando, basada en fondos indexados y orientada a largo plazo, compartidlos en los comentarios e iremos completando este artículo con una buena selección de fondos en la que invertir.

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