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Este debate contiene 15 respuestas, tiene 12 mensajes y lo actualizó  Picaporte hace 7 meses, 2 semanas.

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  • #10973

    libfin46
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    Hola,

    Compré en diciembre acciones de USA, UK y Suiza.
    Lo hice directamente utilizando el efectivo que me solicitaron al abrir la cuenta (10.000 EUR).
    Tal y como el comercial me lo explicó cuando pusimos la primera orden como ejemplo práctico, yo entendí que al ejecutarse la orden de compra, IB convertía la cantidad en EUR necesaria para ejecutar la compra en la moneda del valor comprado, de forma automática y al valor actual del cambio en ese momento.

    Pues bien, en una llamada que les he hecho hoy para preguntar otra cosa, ha salido el tema y mi sorpresa es que me han dicho que ellos no hacen el cambio de divisa de forma automática, que lo que hacen es hacerme un préstamo en la modeda del valor que compro, y que hasta que no cierre el balance de divisa me están aplicando un coste anual por ese préstamo 🙁 🙁

    Pregunta: ¿Entiendo que en el momento que cierro el balance de divisa lo que hago es cambiar en ese momento XX EUR por la momeda de origen del valor comprado, al cambio que esté en ese mismo momento y se cancela ese préstamo de divisa?

    Un saludo

    Locura: Seguir haciendo siempre lo mismo y esperar resultados diferentes. #AlbertEinstein
    Soy libfin46 - Mi Cartera 12/2016

    #10984

    Dario D.
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    Hola,

    El comercial que te atendió lo hizo mal, no te informó correctamente. Una de las grandes ventajas de IB es que puedes tener una cuenta multidivisa. Pare cambiar Euros a Dólares (extensible a todas las divisas), te debes ir a FX Trader –> Vender EUR.USD –> TIPO: LMT o MKT (en función del gusto del consumidor) y, lo más importante –> Destino: FXCONV. Así tienes ya tus dólares sin que te lo presten y sin que pongas una orden fórex. Te cobran una comisión de 2$ (irrisoria en comparación a un bróker de una sola divisa).

    Para solucionar el tema de tu posición actual, siento no poder ayudarte.

    Un saludo.

    #10986

    Witman
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    Pues protesta Libfin46. Por mal asesoramiento.

    A ghanansia do peixe xa se vai indo.

    #10981

    kapandji
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    hola,
    si formulas la pregunta de otra menera igual podría ayudarte.
    Por cierto, ¿a qué coste tienes el préstamo?
    un saludo

    #11004

    JordiRP
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    IB te ofrece la posibilidad de tener cuentas en varias monedas pero el cambio lo tienes que hacer tú.

    Me explico. Cuando tu te abres la cuenta e ingresas el dinero como es lógico traspasas Euros (en el caso de apertura son 10.000). Si compras Nestlé en Suiza el broker lo hará en francos suizos pero verás que no te descuenta nada de los Euros. Si compras una acción en el Dow Jones lo hará en dólares y te pasará lo mismo que en el caso anterior. Lo que IB interpreta es que compra las acciones en la moneda en que coticen en su mercado. Si no tienes francos suizos o dólares te los presta.

    Para devolver el préstamo deberás cambiar Euros a esas monedas y en el momento que cambies automáticamente la parte que te prestaron te la restarán. Imagino que la comisión por el interés del préstamo lo harán en la misma moneda pero eso no te lo puedo asegurar porque no me he visto en este caso. Sí creo por lo que he leido que el interés que te cobran es muy bajo.

    “Trato de invertir en empresas que puedan ser manejadas por cualquier idiota, porque, tarde o temprano, algún idiota va a manejarlas”

    #11025

    finanzasmania
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    Replies: 19

    No cobran comisión, solo el interés, y es bajísimo. En estos momentos no sé si te compensa cambiar corriendo (si esperas el dólar en la paridad, sí, sino no)

    De todas formas es aconsejable que te mires los videotutoriales que tienen si tienes dudas, allí lo explican todo perfectamente con ejemplos

    Si el comercial te ha dicho eso por escrito, haz una queja, teniendo en cuenta que es poco importe no creo que tengas problemas, pero me extraña que te digan eso, cuando una de las ventajas de ib es que sea cuenta multidivisa

    Es cierto que al poner la orden puedes hacer a la vez la orden forex. El que si es como dices por defecto es degiro, puede ser una confusión con eso?

    Buffett: " Si los mercados fueran eficientes, yo estaría mendigando en la calle"
    www.finanzasmania.com // @finanzasmania

    #11049

    Slow
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    Tú decides si inviertes a crédito o no.

    Si decides no invertir a crédito, vende ahora los euros y compra dólares como te han dicho antes. Te cobrarán 2$ de comisión (en tu divisa base, que supongo que será el euro). También es posible hacer la compra indicando la opción de que se ejecute un cambio de divisa al hacerlo (algo como Attach FX order). Pero si haces varias operaciones es mejor cambiar una sola vez para pagar una única comisión.

    Si decides invertir a crédito (por ejemplo, si piensas que el euro subirá), pues dejas los euros en cuenta y pagas aprox un 2% de interés anual por la deuda que tengas en otras divisas. Lo mejor es que no estás comprometido a mantener la deuda hasta vender las acciones, sino que en cualquier momento la puedes saldar, total o parcialmente.

    #11051

    Ruindog
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    Hola Slow. ¿Has llegado a utilizar el servicio de alquiler de acciones de IB (Stock Yield Enhancement Program)? ¿qué tal funciona? Si no recuerdo mal comentaste en una ocasión que con las cuentas Margin (además de permitir apalancarse) permites que IB preste tus acciones

    Un optimista es un pesimista mal informado

    #11355

    libfin46
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    Replies: 62

    Muchas gracias por las respuestas, y perdón por no contestar antes pero estoy con otros problemas más apremiantes en este momento.
    No me informó correctamente el comercial por teléfono ya que me dijo que en el momento de ejecutarse la orden se cambiaban los EUR a la divisa de la acción comprada, pero también es verdad que quizás yo tendría que haber investigado más sobre este tema antes de comprar.

    Ahora ya sé que tengo las 2 alternativas y que depende de la previsión que espere sobre las divisas en juego, también puedo aprovecharlo para tener un beneficio con el cambio.
    Por ejemplo, hoy puedo cerrar el balance/divisa de lo que compré en libras beneficiándome de un EUR más fuerte hoy que el día que compré.

    Un saludo

    Locura: Seguir haciendo siempre lo mismo y esperar resultados diferentes. #AlbertEinstein
    Soy libfin46 - Mi Cartera 12/2016

    #11382

    Slow
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    Hola, Ruindog.

    Sí, tengo el servicio activo. Como total van a prestar algunas acciones (lo veo cuando algún dividendo recibido es distinto a los normales), decidí que lo activaría para al menos recibir alguna compensación económica. Pero mis posiciones no son muy grandes y por eso prestan bastante pocas acciones, y lo que recibo al cabo del mes son apenas unos céntimos. Sobre todo veo que se prestan las acciones de empresas más problemáticas, como ArcelorMittal, KMI en su momento, etc. Unas Procter & Gamble diría que no las he visto nunca prestadas.

    Saludos.

    #11426

    Ruindog
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    Replies: 869

    Gracias Slow. ¿en las cuentas MARGIN el préstamo de acciones es obligatorio o puede el cliente decidir cuando activarlo/desactivarlo?

    En mi caso tengo una cuenta CASH y revisando la letra pequeña del servicio he encontrado un par de puntos que no terminan de convencerme:

    1) Las acciones prestadas no están cubiertas por el SIPC (entiendo que es algo así como el fondo de garantía de valores americano)

    Securities Loaned Out By You May Not Be Protected by SIPC
    The provisions of the Securities Investor Protection Act of 1970 may not protect you as a lender with respect to securities loan transactions in which you lend to IB your Fully-Paid Securities. Therefore, the collateral delivered to you (and indicated on your account statement) by IB may constitute the only source of satisfaction of IB’s obligation in the event that IB fails to return the securities.

    2) Las acciones prestadas no permiten el cobro de dividendos sino de PILs (Payment In Lieu) que no tienen la misma consideración fiscal que los dividendos. Por si fuera poco para los no residentes en USA es posible (no lo aclaran del todo) que IB te retenga el 30% de estos pagos, en vez del 15% al que estamos acostumbrados.

    Potential Adverse Tax Consequences from Receiving Cash Payments in Lieu of Dividends on Loaned Shares
    When you lend your Fully-Paid Securities, you are entitled to receive the amount of all dividends and distributions made on or in respect of the loaned securities. However, you may receive cash payments “in lieu of” dividends. If you are a U.S. taxpayer, cash payments in lieu of dividends are not the same as qualified dividends for tax purposes and are taxed as normal ordinary income (up to 39.6%) instead of the preferential qualified dividend rate of 20% (U.S. federal income tax rates quoted here are for 2014 and are subject to change). If you are not a U.S. taxpayer, IB may be required to withhold tax on payments in lieu of dividends and loan fees to you at 30% unless an exception applies.

    En resumen, el asunto no termina de convencerme. Demasiadas incógnitas e inconvenientes para recibir un beneficio mínimo.
    ¿Has cobrado alguna vez PILs de IB y te han hecho una retención distinta al 15%?

    Un optimista es un pesimista mal informado

    #11468

    Slow
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    Hola, Ruindog.

    Diría que al contratar la cuenta Margin das permiso a IB a que presten tus acciones, y que no es algo que puedas activar o desactivar. Así que si contrataste la cuenta cash para evitar que presten tus acciones, no le veo mucho sentido a participar en el programa de alquiler de acciones. Me parece que así tienes una cuenta más limitada (tiempo de “settlement” de las operaciones, etc), que no conlleva ninguna ventaja adicional.

    Pero bueno, por si quisieras hacerlo, según entiendo sólo te afecta el punto 1. Ya que PIL sí he cobrado, y jamás me han retenido más que en las acciones no prestadas. Es más, si no recuerdo mal, las acciones que se prestan cobran el dividendo con retención 0%. Los porcentajes que se mencionan en esas cláusulas es para residentes USA, que al parecer deberían tributar como si fueran ingresos del trabajo. Así que por esa parte simplemente tendrías que tener el registro de la retención realmente aplicada, para cuando hagas la declaración de renta.

    Con el punto 1 te vienen a decir que cuando prestan tus acciones te dan una contrapartida monetaria, y podría ser que eso fuera todo lo que recibieras frente a una quiebra o situación crítica.

    De todas formas, ya te digo que si tienes un capital normalito y llevas empresas tranquilas no vas a sacar casi nada participando en el programa.

    Un saludo.

    #26668

    maria
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    Hola libfin46

    ¿Al final que hicistes?

    A ver si alguien me puede ayudar porque a mi me ha pasado algo parecido y la respuesta del broker no la tengo claro.

    He empezado a invertir en USA, y estaba acostumbrado a Degiro. Empece a comprar acciones en IB, teniendo efectivo en euros y un dia vi que tenia en negativo los dolares. Es decir, sin saberlo (mea culpa) compraba a credito.

    El tema es que hable con ellos y me dijieron que si por ejemplo tengo 10.000 euros y ahora tengo -11.000 euros y con  perdidas y cero $ en efectivo, no me interesa hacer el camio de moneda base a euros, que me interesa continuar pagando a un interes de 2,6% de interes. es decir 266 euros al año, ya que USA ha subido pero el dolar se ha devaluado un 16% por ejemplo, entonces segun el comercial, me recomienda que no haga nada y continue pagando el interes mensual porque estoy protegido en el cambio divisa ¿?

    Entonces le dije que yo voy a largo (porque me hablaba de cerrar posiciones) y  yo le decia que no quiero vender, y me dijo que con mas razon me interesa estar a credito ¿?

    La verdad es que no me entero de un pijo, ya que el cambio de divisas no domino, y ahora tengo las acciones americanas, con efectivo en negativo y ni se, como se hace ni se debo hacer el cambio a moneda base euro ahora o no.

    Si tengo 10.000 euros en acciones americanas en credito y cambio la moneda base en euros de manera automatica en cuenta “cerrar balce en moneda base” o algo asi…significa que  lo paso a dolares y se cancela el credito y tendre las acciones en dolares?

    algun alma caritativa con expereincia me podria aclarar y recomendar el tema? algun link de video que lo explique que no esncontre nada?

    Si tuviese que volverlo a hacer…no me complicaria…compraria 3.000 euros a $, y asi ya podria operar sin extra costes…lo que pasa es que despues fluctuaria la accion y la divisa, pero como no quiero vender “nunca”, entiendo que me daria igual.

    Ahora quiero arreglar el lio este que tengo que ya llevo 5 meses pagando intereses…vaya negocio y encima por mas que leo no me entero. Graciassssssss

     

     

    #26714

    LuisMa
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    Yo pienso que IB es el broker más barato, pero en ocasiones es mejor pagar un poco más y ahorrarse todo este tipo de complicaciones si sobre todo vamos a largo. El lío para declarar los impuestos con un broker extranjero es grande y en IB no te quiero ni contar, al menos para mi.Es mejor buscarse uno exento de comisiones de custodia y cobro de dividendos.

    #26715

    DOBLEW
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    Comprar acciones en otra divisa siempre va a tener un coste:

    si no cambias moneda vas a pagar los intereses por el prestamo que te hace IB en otra moneda.

    si cambias moneda vas a pagar la comisión por cambio de moneda que te aplicaran en la conversión.

    El tema esta en calcular de que manera te va a salir mas barato dependiendo el tiempo que piensas tener la inversión, el numero de operaciones, los diferentes broker….etc

     

    De igual modo el riesgo de cambio de divisa siempre va a estar presente tambien, aunque teniendo una cuenta en dolares (por ejemplo) materializas la perdida o ganancia del cambio de divisa en el momento que vuelvas a convertir la cuenta a euros.

    Por lo menos es asi como yo lo veo.

    Saludos,

    #26843

    Picaporte
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    Replies: 8

    Hola, El comercial que te atendió lo hizo mal, no te informó correctamente. Una de las grandes ventajas de IB es que puedes tener una cuenta multidivisa. Pare cambiar Euros a Dólares (extensible a todas las divisas), te debes ir a FX Trader –> Vender EUR.USD –> TIPO: LMT o MKT (en función del gusto del consumidor) y, lo más importante –> Destino: FXCONV. Así tienes ya tus dólares sin que te lo presten y sin que pongas una orden fórex. Te cobran una comisión de 2$ (irrisoria en comparación a un bróker de una sola divisa). Para solucionar el tema de tu posición actual, siento no poder ayudarte. Un saludo.

    Y los que no hemos puesto FXCONV ¿ocurre algo malo? Es decir tengo entendido que te aparece si vas ganando o perdiendo en forex, pero a efectos reales no importa. ¿Estoy equivocado?, ¿puedo perder dinero sin hacer nada por el simple hecho de poner la otra opción?, ¿o solo se pierde/gana dinero cuando deshaces posición con independencia de la opción elegida?

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