Son las calculadoras para la IF fiables?

Foros General Son las calculadoras para la IF fiables?

Este debate contiene 18 respuestas, tiene 14 mensajes y lo actualizó  Vash hace 1 semana, 6 días.

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  • #49731

    Jose el Gallego
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    A pesar del título, con esta nueva entrada no quiero poner en duda una herramienta que seguramente todos hemos usado tanto para orientarnos como para fantasear (ay si tuviese 10k para invertir cada año… qué bonito lo pinta la calculadora).

    Quería abrir este hilo sobre todo para que aquellos que lleváis más años invertidos, nos podáis indicar si bajo vuestra experiencia estas herramientas se van ajustando más o menos a la realidad.

    Para los novatos como yo, leemos entradas como la de la influencia del ahorro inicial y se nos hace un poco la boca agua imaginando mil y una situaciones. Pero tampoco puedo evitar que me salga mi parte de Pepito Grillo y me haga preguntar si realmente la calculadora puede llegar a servir como “referencia” (salvando las distancias y no tomando los resultados como verdades absolutas, ya que será imposible que siempre acertemos. Pero se supone que las malas inversiones/malos años se deberían compensar al largo plazo no?).

    De ahí que os pregunto a todos los veteranos con ya algunos años invirtiendo. Según vuestra experiencia y evolución de la cartera, diríais que las calculadoras son “fiables”?

    Creo que una puesta en común por vuestra parte puede ser muy beneficioso para todos y más para los que empezamos en este mundillo.

    Un saludo a todos

    A pensamiento único, contrabando de ideas

    #49733

    Preikestolen
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    En mi caso solo llevo desde 2015 y no he usado ni prestado atencion nunca a ninguna calculadora de éstas ni a sus resultados.

    "Atrévete a Vivir la Vida que has Imaginado" Henry James

    #49736

    Ciguatanejo
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    Imagino que para intentar hacerse una ligera idea de lo que podría dar de sí el tema en un futuro pueden valer, y digo imagino porque no las he usado nunca tampoco, mas allá de la típica curiosidad cuando te pasan algún enlace de una página a propósito del tema. Y no las uso porque como creo haber dicho en alguna ocasión y como creo firmemente, cada uno  es uno y sus circunstancias y por suerte o por desgracia estas suelen ser, además de caprichosas, casi siempre variables. No tengo ni idea de cuanto voy a ser capaz de ahorrar este mes, ni si tan siquiera si voy a ser capaz de ahorrar, así que como para ponerme a hacer números no ya de este año sino a 10 años vista como suele hacer alguna gente. Me parece que todo eso, dicho con todo el respeto sin menospreciar a nada ni a nadie, son pajas mentales. La vida da muchísimas vueltas, lo que hoy es un camino de rosas mañana es un camino de espinas y a veces viceversa. Con lo cual ponerse a hacer cábalas de cuanto se va a poder ahorrar mensualmente/anualmente me parece un poco absurdo, además de una pérdida de tiempo “a lo cuento de la lechera”.

    Se te puede romper el coche, que lo que hoy es un trabajo estable mañana no lo sea y desaparezca, problemas de salud, cambios regulatorios que afecten a la inversión y el ahorro de forma importante …………. y del mismo modo que ocurra lo contrario y que las cosas vayan mejor de lo esperado y prospere uno en su trabajo consiguiendo mejores condiciones y sueldo, que mejoren las condiciones regulatorias impositivas (aguantad la carcajada por favor) ……… etc. Todo ello además del devenir caótico e impredecible de los mercados, que pueden destrozar hasta las previsiones mas concienzudamente meditadas. Me alucina cuando leo a algunos eso de mi sueldo es x y puedo aportar y, o voy a aportar x todos los meses, y durante z años aportaré x. O puedo destinar a ahorro tanto o cuanto …………………… me parece muy bien, pero eso es HOY, mañana quién sabe que podrán aportar o ahorrar. En muchos casos son gente soltera, sin cargas familiares, algunos viviendo aun en casa de sus padres sin gastos añadidos por tanto y sin tener ni idea de lo caro que puede resultar soportar económicamente la vida normal de una casa familiar a su cargo. Vuelvo a lo de antes, cada uno es uno y sus circunstancias y cuando estas cambien todos los números pueden no valer para nada.

    Por lo tanto, creo que lo mejor es el ir día a día, viendo como se va desarrollando la cosa y poco a poco y con el paso del tiempo creo que se puede uno ir haciendo la “composición de lugar” mas adecuada. Aportando en cada momento lo que se pueda permitir, llevando la estrategia como mejor le sea posible e intentando conseguir objetivos reales y de corto plazo como el mejorar cada año la cantidad percibida como rendimiento y aumentar en la medida de lo posible el tamaño de la cartera, tanto por revalorización como por aportación. Y conforme pasan los años, si se han ido haciendo las cosas bien, ver crecer la bola de nieve y percibir el objetivo final mas cerca.  No hay más, el resto …………. pajas mentales.

    Un saludo.

     

    P.D.: Creo que esta vez, y sin que sirva de precedente, el del ladrillo no ha sido Preikestolen jajajajajaja.

    #49737

    Preikestolen
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    A ver. No vamos a desanimar.

    Hay muchos tipos de calculadoras.

    A mi me gustan las calculadoras sin teclas sin pantalla y sin fecha.

    De un tipo más de Filosofia vital de inversión.

    Con eso me vale

    Ejemplo:

    TIM MCALEENAN supondo hacia 2013:

     

    How To Construct A Dividend Portfolio

    Author’s Note: Do not consider any specific stocks mentioned in this article as an investment recommendation. It is merely an illustration of my opinion and point of view. I do not know your risk profile, tolerance for paper capital loss, and circle of competence for making investment decisions. You should only make decisions based on your knowledge of the facts, and fully accept responsibility for your personal finance decisions.

    I recently received this mailbag question from long-time reader Stephen MeInykevich, and because of the universality of the question, Stephen graciously gave me permission to share the answer with you.

    “Tim,

    The site looks great. Just bookmarked it. I have a good question or article suggest for the site.

    If you are 30 years old and organizing a portfolio of dividend stocks, what would be your core, what would be your aggressive picks and how would you organize that.

    Ideally where should an investor be in terms of portfolio size at 30, 40. 50, 60. etc. What would the ideal dividend return be at each of those stages.

    Keep up the great work,

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    Religious Follower,

    Steve”

    Stephen, thank you very much for the kind words! Your question is a great springboard to discuss a comprehensive dividend philosophy, which is one of my absolute favorite topics to discuss. I want to start with this line you mentioned: “Ideally where should an investor be in terms of portfolio size at 30, 40. 50, 60. etc.” As you can probably already guess, I am going to give the obnoxious answer that seems to be the response to every finance and investing question: it depends. Despite that, hopefully I’ll be able to get things rolling a little bit.

    In terms of where your net worth should be at a given age, that will entirely be a function of the income you generate over the course of your lifetime. If you are a single parent raising three kids while making $40,000 per year, the fact that you accumulate $100,000 in net wealth pumping out $291 in monthly dividends is something to sing hallelujah about while privately knowing that you belong in the investing hall of fame even if no one knows your name.

    However, if you are a single doctor making $300,000 per year, did not have to address a meaningful debt burden, and only have $100,000 in investments at the age of forty, you have done something very wrong (most likely, you either lived at your means or traded stocks instead of thinking like an owner that made long-term investments) even if you have that same $100,000 in paper wealth because you had the skill set and personal opportunity costs to do so much more with your hand in life.

    I do not mention these things in the “keeping up with the Joneses” sense. Stephen, I do not want to give you the impression that your job is to be the richest man in the cemetery. Last time I checked, there is no prize for that. In fact, dying with obscene wealth represents unused potential, and signals that you could have used more resources to make the world a better place while you were here on earth (on the other hand, it also signals that you produced more than you consumed while you were here on earth, which has a certain nobility to it).

    Never forget that money is just a tool, and it is your job to maximize its utility in your own life. Most people in this country, statistically speaking, make decisions that take care of their “current self” more than their “future self.” But delayed gratification is a virtue you can still wield with potency. Almost anything worthwhile that has entered my life has taken time, work, and a bit of blessings thrown in, and investing is no different. I view the act of investing as the pursuit of making decisions today in such a way that a version of myself twenty years down the road will say, “Rock on, brother man! I owe the 21 year-old version of myself a drink!” That is what savings rates and investing is all about: striking the optimal balance between enjoying your life in the here and now while paying proper deference to the kind of lifestyle you want your future self to attain.

    John Wooden once said that the measure of our life is not how well we did in comparison to others, but rather, how well we did in comparison to our potential. If you are reading this site, wealth building is probably a priority of yours, and something that you use as a measuring stick of sorts. The question is: What is your investing potential? If you are a single woman in Kansas with no health problems or any children to make demands on your income, you could easily have the potential to save $30,000 of a $70,000 salary, thereby adding $1,200 ($100 per month!) in permanent passive income to your balance sheet just because of your tactical decision to live significantly under your means for twelve months. And if you invest that money in the realm of dividend growth stocks, you are laying the groundwork to see bigger and bigger checks come your way each year. It is the regular and predictable annual growth of the dividend that changes the trajectory of your life as a result of shrewd delayed gratification because more money comes your way each year without any additional effort on your behalf.

    Now, with all that said, we can dive into the specifics of stock-picking in relation to the construction of an income portfolio. When I first began investing and thinking about dividend portfolio construction, I thought my job was to simply identify any company that happens to be excellent, and add it to my portfolio. However, it turns out to be a little more complicated than that because companies do not share the same valuation, meaning that some companies allow you to buy more future profits than others when you take into account the current price of the stock in question.

    Even though I write about dividend stocks, there is no rule that dividend stocks have to constitute the bulk of your wealth. It is all about the cash generated by an asset in relation to what you pay for it. If we lived in a world where treasury bonds yielded 10% and most blue-chip stocks had 2% dividend yields and 4% earnings yields, I’d shut the heck up about dividend stocks and start writing about the exhilarating world of fixed income that gets everyone’s juices flowin’. In seriousness, it’s all about what the amount of current and future cash we can generate in relation to what we pay.

    As I write this here in July 2013, I have spent most of my time buying BP around $40, Conoco in the $50s, and the next object of my affection is Royal Dutch Shell in the upper $60s. I know, I know, I need to go to Goodwill and pick up a Cowboy hat. No, I didn’t focus on big oil because I wanted to embrace my Texas birthplace and do the oil tycoon thing. Rather, I reached this conclusion: unless we are headed for a substantial decline in the price per barrel of oil, those 4-6% dividends from Conoco, BP, and Shell are a great way to generate substantial income over the course of coming business cycles based on current prices.

    By the way, the fun thing about investing is that there is no “right” way to build wealth. If you spent the next five years stocking up on shares of Visa stock, Wells Fargo stock, and Aflac stock, it is entirely possible that you could accumulate more wealth than the strategy I practice. It would be dumb of me to say “You should buy x stock, you should buy y stock” because (1) there are a lot of ways to create inflation-adjusted wealth over the long haul in a country with an economy worth over $13 trillion, and (2) you have to do it in a way that is within your circle of competence and fits your style and risk profile for investing. Because I cannot make those determinations for anyone but myself, I leave it up to you to find the path you want to travel.

    Now I’ll try to answer the first part of your question: “…what would be your core, what would be your aggressive picks and how would you organize that.”

    Here is how I think of it:

    When constructing a portfolio, there are ten companies that I consider indispensable, and are the sort of stocks that once you buy, you never sell.

    They are:

    Exxon Mobil

    Chevron

    Coca-Cola

    Pepsi

    Colgate Palmolive

    General Electric

    Disney

    Procter & Gamble

    Johnson & Johnson

    Nestle

    In my case, my long-term vision is for those 10 companies to make up 30-45% of the portfolio. These are the companies that do the heavy lifting in index funds, mutual funds, and trust funds across the world. They are cash machines, and are the kinds of companies that reward you during your lifetime with cash dividends that you can use to live the life you want, and then when the Good Lord calls, you can pass them on to your children, grandchildren, and favorite charities so that those cash machines can then be used to make lives better for the people you care about.

    Those ten stocks fit my profile of a backbone, but your list may be entirely different. Maybe you don’t feel comfortable about a permanent commitment to an energy company, so a firm like General Mills, Anheuser Busch, Kraft, Hershey, or Berkshire Hathaway (which presumably will get around to paying a dividend sometime in the next decade or so) would be a better fit on your permanent list given your risk profile. The point is to find the companies with the business models that will give you cash for the rest of your life, generate the capital from your labor to acquire them, and then let the excellent companies do their thing.

    Once the backbone of the portfolio is constructed, it’s about finding other excellent companies that are selling at value prices. Maybe you can pick up some Dr. Pepper here, Philip Morris International there, and some Wal-Mart stock on the flipside. But with those companies, I would be more insistent on a value price because, in my opinion, the earnings quality is great, not quite as high as a Johnson & Johnson or a Coca-Cola so it would be more important to create a margin of safety for yourself by getting a good price to ensure satisfactory future returns. But that’s just my style.

    There is no magic portfolio size that you should be at given your age, because it is all about your personal opportunity costs. Someone with debt, kids, a low skill set, and a relatively modest salary may be impressive as hell for managing to save $300 per month, while that be a pitiful savings rate if you’re a single heart surgeon living in Dallas. What’s your potential?

    When it comes to long-term investing, it often comes down to two things:

    (1) Get to the $100,000 savings mark as early in life as you can. Why? Because at that point, it’s not just you working at your salary, anymore. Your investments are working just as hard. Without breaking a sweat, you should be generating $3,500 per year, or $291 per month in dividends at that point. Just by clicking the “reinvest button”, you’d be adding $122 to your annual income before even taking into account the growth of the dividend in your holdings. Life starts to get fun when you are making $9.58 automatically just for waking up in the morning. That’s “I’ve got a snowball about to take off down the mountain” kind of money.

    (2) Protecting that money by putting it into the highest-quality companies you can find. Charlie Munger is famous for saying, “In Monopoly parlance, you don’t want to go back ‘To Go.’” Once you have that $100,000, you don’t want to fill your life with bankruptcies and dividend cuts. For most of your holdings, insist on twenty years of dividend growth, an earnings growth rate of 5% over the past ten years, and limited exposure to the financial sector. And be sure to spread it out across twenty companies. If you apply that formula, you can withstand a lot of abuse and still get richer even if adverse events strike. Remember, if you own 33 companies that make up 3.3% of your portfolio’s income each, you could have two companies go completely bankrupt provided the dividend growth rate for the rest of your portfolio is 7%… and you would still be richer than you were the previous year. Diversification mixed with blue-chip dividend growth can be that powerful.

    If you treat your investing life as a rat race to $100,000 at as early of an age as you can, and if you diversify that money across the biggest, baddest blue-chip stocks spanning the globe, you have turned your household’s balance sheet into a financial fortress that will be pumping out meaningful amounts of money every month regardless of what you are doing with the rest of your life, and it should definitely put a nice little pep in your step as you work your way through the rest of your life’s journey.

    To see how I have chosen to construct a dividend portfolio, you may purchase “My Ten Largest Investments.”

    "Atrévete a Vivir la Vida que has Imaginado" Henry James

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    #49738

    Ciguatanejo
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    P.D.: Creo que esta vez, y sin que sirva de precedente, el del ladrillo no ha sido Preikestolen jajajajajaja.

    Corrijo, el del ladrillo si ha sido Preikestolen ………… jajajajajajaj (con cariño eh, es que la has dejado botando ……… y no me he podido resistir  🙂  )

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    #49740

    Preikestolen
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    P.D.: Creo que esta vez, y sin que sirva de precedente, el del ladrillo no ha sido Preikestolen jajajajajaja.

    Corrijo, el del ladrillo si ha sido Preikestolen ………… jajajajajajaj (con cariño eh, es que la has dejado botando ……… y no me he podido resistir 🙂 )

    Lo curioso es que lo he hecho sin animo competitivo.

    Lei tu ladrillo y llegue hasta saludos y pagas mentales.

    Y no vi lo de la PD posdata,

    Jeje

     

    "Atrévete a Vivir la Vida que has Imaginado" Henry James

    #49742

    Cazadividendos
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    Hola,

    Las calculadoras son válidas, siempre que se cumplan las hipótesis de las mismas. Después de todo no son más que matemáticas.

    Pero claro, asegurar durante 20 o 30 años que podrás invertir X cada mes y que las empresas que has escogido seguirán incrementando su dividendo de manera ininterrumpida al Y% es mucho asegurar.

    Por eso conviene ser conservador al marcar los parámetros (años de inversión, crecimiento del dividendo, impuestos, inflación, etc…) e ir haciendo seguimiento para hacer ajustes.

    Pero utilidad tienen, por lo menos para tener un objetivo realista y saber lo que se puede esperar.

    Un abrazo,

    Czd

    ¿Mi objetivo? Tener unas rentas por ingresos pasivos suficientes para ser el amo de mi vida.
    Esta es mi presentación

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    #49746

    IF Roberto Carlos
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    Replies: 724

     

    Pulsando el botón se puede ver la simulación desde que me despiden (fue cuando intente ver por primera vez si era viable vivir sin trabajar). Ya sé que no es exactamente lo que buscáis, pero, como se puede ver, unas veces se mejora y otras se empeora.

     

    ¿De que te sirve ser un genio si no te permite estar desocupado?

    #49750

    Jose el Gallego
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    Muchas gracias por todos, fue una duda que me asaltó en la cama y me levanté a escribirla. En parte ya esperaba este tipo de respuestas pero nunca está de más hacerlas, ya que últimamente me estoy obsesionando un poquito con la dichosa calculadora y cuesta recordarse que esto del DGI es como un UltraIronMan con los cordones de los zapatos atados entre ellos.

    Resumiendo, paciencia!

    Espero que este hilo le sirva a algún otro que se sienta como yo.

    A pensamiento único, contrabando de ideas

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    #49771

    AeroE
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    Este día 15 hace justo un año que empecé con la inversión. Y la verdad que coincido contigo, obsesiona mucho y de momento parece que no se avanza naaaaada. Las horas que le he dedicado un año a leer, mirar empresas, comparar RPDs, ratios de deuda… y todo para haber ganado una cantidad de dinero irrisoria. Espero que poco a poco la bola de nieve se vaya formando porque de momento es un granito de arena 🙁

    Pero bueno, como dices nos hemos metido en un UltraIronMan en el que necesitamos principalmente fe y paciencia.

    #49774

    Juanjoo
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    esto del DGI es como un UltraIronMan con los cordones de los zapatos atados entre ellos.

    Quizás si, pero cuesta abajo.

    En respuesta a tu duda inicial te diría que quizás no sean útiles para marcarte un camino férreo,pero si que las veo bien para ver un poco a qué se puede aspirar con tu capacidad de ahorro; o viceversa, cuánto se necesita ahorrar para llegar al objetivo que se busca.

    A veces se gana; a veces se aprende

    #49784

    Raul Offshore
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    Replies: 230

    A mi me gusta hacer alguna simulación con ellas para fantasear, pero hay tantas variables…. y la calculadora todo lo que usa es constante, por lo que pueden fallar las estimaciones. si estas a un 75/80% de tus objetivos seguro que falla menos en la fecha final

    BANKIA, BBVA, BME, ENAGAS, ENDESA, FAES, IBERDROLA, INDITEX, MAPFRE, MERLIN, REE, REPSOL, BSCH, TELEFONICA INDIA

    #49804

    Pergui
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    Hola a todos , hace mucho tiempo que no escribo en el foro, pero como yo si uso una calculadora y me gusta ver como voy a final de año con respecto a ella, pues solo decir que opino como cazadividendos esto son matemáticas , yo tengo varias hojas excel con distintos incrementos de dividendos ( 5% , 6% y 7,4% ) la reinversión de dividendos al % que tenia la cartera ( YOC/NETO ) en mi caso era del 3,66% ahora es del 3,71% y por ultimo aportaciones anuales (12 k , 18 k / año )al mismo tipo (3,66%) y la verdad que de momento estoy en la excel mas favorable.

    Repasando el primer escrito que hice en el foro he visto que fue hace 2 años y un mes ,   enero del 17  y ya escribí que para final del 17 tendría unos 950-1000€ netos y al final fueron 1034€ , para final del 18 la tabla mas favorable preveía unos 1203 y fueron 1211 y para final del 19 la tabla prevé 1391 , pero eso a estas alturas de año ya se que lo puedo cumplir con margen.

    Por lo tanto si te configuras unas tablas realistas con tus posibles ahorros y unas rentabilidades razonables se pueden cumplir y te sirven de aliciente.

    un abrazo a todos.

     

     

     

     

    WBA, MCD, T, XOM, ABT, KO, JNJ, PG, WMT, PM, TGT, CVX, MO, PEP, OHI, OXY, MSFT, INTC, WU, CLX, GIS, PFE, DLR, DEO, BAX, DE, GE, LMT, QCOM, UL, AFL, BBL, IBM, BNS, CAT, NOV, HP, MAP, REP, GAS, SBRY, NG, ENG, O, NGG, REE, ACS, ABE, SHPG, EMR, TROW, SAN, WPC, VZ, DD, CMI, HSY, CNP, OKE, ADM, UNP, ETN, PNR, AGU, FLO, EV, GM, CSCO, GILD, BA, PII, WFC, CAH, VOD, GSK.

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    #49805

    nanoscotish
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    Replies: 591

    A quién no le gusta el cuento de la lechera? El truco está en no creérselo demasiado para no llevarse un posible palo al final.

    BME, ENG, GAS, REE, REP, SAN, ADM, CLX, GAIN, GIS, ITW, JKHY, KHC; KMB, LOW, MCY, MO, OHI, PEP, PG, T, VFC, WBA, WDR, AV, BATS, BP, BT, DGE, DLGD, GNK, IMB, LGEN, MKS, NG, PTEC, RB, RMG, RNK, SCS, SMDS, TATE, VCT, VOD, WPP, ETL, NESN, SKG, URW, KIT, MHG, 0995

    FD: 18-noviembre

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    #49807

    Ziur
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    Buenas!

    Yo si uso un excel-calculadora para saber si voy por el buen camino. Tengo tres simulaciones: pesimista, normal, optimista. Mi objetivo es intentar conseguir igualar a la optimista. De momento unos años lo he conseguido y otros no.

    Intento ahorrar lo que puedo dadas mis circunstancias actuales que pueden cambiar en cualquier momento. Si las cosas cambian, tendré que adaptar mi plan a ellas. Facil y sin agobios. Veo los dividendos como otra herramienta mas que me aporta flexibilidad.

    QUOTE” Y la verdad que coincido contigo, obsesiona mucho”

    Sobre esto te puedo decir que el primer año (y quizas el segundo) obsesiona un poco, pero luego uno se relaja bastante y lo ve de otra manera. Al menos en mi caso.

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    #49816

    Madelman
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    Replies: 197

    Me animo a comentar.

    No uso la calculadora. La usé al principio pero sin seguirla, solo por ver lo que se podría conseguir. Siempre que la usé ponía datos por debajo de lo que en ese momento era capaz de conseguir, digamos que una visión pesimista-conservadora.

    Partía de una situación personal muy favorable. Y sin darme cuenta (y sin usar la calculadora) a los pocos años ya era IF. Ahora en mi hoja de cálculo los datos que pongo en los dividendos de las empresas españolas son los de un año o dos anteriores. No estoy seguro con ellas porque ya he visto demasiadas cosas (ahora la bajada de BME). También pongo un cambio de divisa desfavorable que muy pocas veces tengo que cambiar (EUR-USD a 1,25).

    En definitiva, veo en mis plantillas lo que se supone que voy a cobrar. Luego cuando hago las cuentas para el IRPF me llevo la sorpresa (agradable por lo ingresado y desagradable por lo que me roban) de que lo cobrado es más.

    Proyecciones exactas para todos los años creo que no se pueden hacer. Casi siempre pasa algo. El año pasado la venta forzosa de Abertis. Te puede hace un buen roto en esas previsiones.

    Lo que sí me ha quedado claro es que es una estrategia que tarde o temprano da sus frutos. Creo que más bien pronto (3-5 años). Con calculadora o sin ella.

    Saludos.

    ACS BBVA BME ENG GAS IBE ITX MAP REE TEF ALV UNA URW BATS IMB NG VOD DGE RB KO PEP GIS CL JNJ PG KMB MCD WMT TGT ABT ABBV WBA CVS PFE PM MO CVX XOM T VZ ITW MMM PNR GPC VFC HCP OHI LTC O AAPL Azvalor Int. Cobas Int. Magallanes E.

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    #49835

    keko
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    Replies: 198

    Esto es leeeento. Y todos los días leemos, vemos noticias, tenemos ideas de inversión y al final…no hacemos nada o casi nada. Alguna comprita al mes de las empresas de siempre y a seguir soñando. Yo creo que esta estrategia es sencilla en su ejecución y difícil en lo psicológico. Es por esto que no vale para todo el mundo. O dicho de otra manera, no todo el mundo vale para seguirla.

    A mi lo que más me motiva es hacer el seguimiento al estilo Chowder. Contabilizar el rendimiento únicamente viendo los incrementos de los dividendos. Y además haciéndolo en porcentaje. Porque al principio los cambios en cantidades medidas en € tampoco impresionan. Pero ver año a año y mes a mes lo mucho que incrementa el dividendo con respecto a años anteriores motiva, y mucho.

    Me parece curioso que en este foro, cuando se publican evoluciones de cartera, se haga más énfasis en lo que suba o baje el patrimonio que en la variación de ingresos por dividendos. En el fondo transpira poca fé en la estrategia y no ayuda demasiado a los que empiezan.

    Con respecto a las calculadoras las he usado. Me parecen útiles para convencerte de que es posible (animarte) y a la vez hacerte una idea “realista” de los años que te pueden quedar. Una vez convencido de la estrategia no las sigo año a año.

    #49836

    Preikestolen
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    Replies: 1904

    Me parece curioso que en este foro, cuando se publican evoluciones de cartera, se haga más énfasis en lo que suba o baje el patrimonio que en la variación de ingresos por dividendos. En el fondo transpira poca fé en la estrategia y no ayuda demasiado a los que empiezan.

    Pero esto keko ya he comentado varias veces que lo hacen algunos if, no todos.

    Ello demuestra gran Poder de la Estrategia. Ya hay quienes viven de los dividendos o parcialmente de ellos. Ello demuestra el exito posible.

    Como Ya son If controlan la variacion de su patrimonio “base”.

    Pero creo que hay muchos ejemplos de companeros que compran para dividendos para crear su Income futuro jubilacion futura, IF etc… y que explicamos que en unas empresas se tienen perdidas pero en otras -en cartera amplia- se compensa.

    He metido arriba un texto que es de filosofia de inversion, que es lo que mas ayuda al ser mas de sicologia. Pero en general no interesa a mucha gente.

    Pero al final si se tiene calculadora sin filosofia global, creo que se puede sufrir más.

    La Fe en la estrategia es continuamente cuestionada por quienes dicen que es mejor el Value, que los dividendos tal y cual…

    Y recuerdo que los que defendemos la estrategia de dividendos con energia nos acaban llamando “talibanes de los dividendos”, y en general somos considerados “pesados”.

    El devenir normal es que por agotamiento transmisor nos cansemos de ser energicos en la defensa de la estrategia que vivimos con fe.

     

    Asi que esto es como la vida.

    Podemos encontrar a muchos en el camino.

    Pero el Camino lo Hacemos en Solitario.

    Es un camino muy individual.

    Y aveces al que anima en un sentido se le contrapone constantemente.

    Es como subir al ibon del Marbore en el Monte Perdido: tienes que subirlo con tus pies y a tu ritmo. Hace calor frio llueve nieva y graniza oero cuando llegas eres feliz. Y andando se es feliz tambien.

    Recuerda que yo siempre hablo “de los que empiezan” , ante las modas value etc.

    En general no suelen hacerme muxo caso.

    Es mas politicamente correcto ser laxo que concentrado en una sola estrategia. Luego no nos pidais heroicidades en el ejemplo cuando se nos suele machacar por ser firmes en una idea.

    Asi que el que quiera seguir a alguiem firme no le queda otra que leer a Lluis a Chowder y a varios mas.

    La otra piedra en el camino es tener “demasiado” miedo a equivocarse.

    (Mucha gente pide filosofia y sicologia pero luego la desprecia… y solo quiere calculadora. Ojo tambien a eso.)

    Saludos.

    "Atrévete a Vivir la Vida que has Imaginado" Henry James

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    Vash
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    Me parece curioso que en este foro, cuando se publican evoluciones de cartera, se haga más énfasis en lo que suba o baje el patrimonio que en la variación de ingresos por dividendos. En el fondo transpira poca fé en la estrategia y no ayuda demasiado a los que empiezan.

    Es que lo que importa es el total return, el resto es hacernos trampas jugando al solitario

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Foros General Son las calculadoras para la IF fiables?

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