Mi granito de arena al nuevo proyecto. – Pág. 5

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Este debate contiene 119 respuestas, tiene 22 mensajes y lo actualizó  IF Roberto Carlos hace 5 horas, 6 minutos.

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  • #47226

    Miguel Angel
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    Rentabilidad Noviembre 1,23%. Me faltaba este dato.

    Segunda fase. Vida de IF por ingresos pasivos, no solo dividendos

    #47227

    Miguel Angel
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    Rentabilidad Diciembre -7,11%. Vaya rally de Navidad q hemos tenido. Lo importante es q, una vez hecha limpieza, de momento no se ha producido ninguna congelacion ni recorte de dividendo hasta el momento y los dividendos siguen entrando.

    La rentabilidad del año queda en -5,15%. La RPD de la cartera queda en 5,16%.

    He aprovechado los ultimos dias para realizar minusvalias tanto en mi cartera como en la de mi mujer para compensar plusvalias y deshacerme de algunos valores q no quiero tener ya, y de paso, aprovechando las bajadas entrar en valores mas nteresantes en sectores q tenia infraponderados como SPG, SIE, APD, URW, NEWT, CS, AV, BASF, SSE, UTX.

    Con estos cambios mi cartera pasa a tener 71 valores, y una vez hechos estos reajustes, vuelvo a paralizar ventas hasta q cobre los dividendos suficientes para hacer compras.

    Como valores core tengo todos los q quiero tener, solo me faltan por añadir MCD y PG. Si llegaran a precios atractivos entonces compraria.

    Segunda fase. Vida de IF por ingresos pasivos, no solo dividendos

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    #47233

    Miguel Angel
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    Como queda la cartera con los ultimos cambios para este 2019.

    T 4,79%   MO 4,51%  UNA 3,79%  KMB 3,76%  ENB 3,62%  BME 3,14%  CL 3,14%  ENG 3,13%  KO 2,99%  J&J 2,94%  MAIN 2,89%

    GIS 2,79%  BATS 2,68%  ARCC 2,67%  NG 2,39%  IBE 2,33%  UU 2,32%  IMB 2,23%  HSBC 1,91%  PM 1,83%  VOD 1,80%  PEP 1,71%

    GEO 1,48%  IRM 1,26%  VLO 1,24%  GSBD 1,13%  ING 1,06%  SKT 1,04%  SLA 1,01%  QCOM 0,93%  ABBV 0,91%  APD 0,77%  SSE 0,70%

    TXN 0,66%  ITW 0,66%  BASF 0,66%  AV 0,65%  CS 0,65%  XOM 0,64%  UPS 0,64%  BAYN 0,63%  BCE 0,63%  TROW 0,62%  RMG 0,60%

    BNP 0,60%  NEWT 0,60%  UTX 0,60%  EPR 0,58%  SIE 0,57%  AD 0,57%  ISP 0,56%  ML 0,56%  SPG 0,54%  FP 0,46%  BP 0,23%

    En fondos ha habido variaciones minimas.

    DISTRIBUCION GEOGRAFICA

    USA 50,05%

    UK 17,29%

    ESPAÑA 9,69%

    HOLANDA 5,92%

    CANADA 4,20%

    FRANCIA 3,14%

    ALEMANIA 1,81%

    ITALIA 0,70%

    DISTRIBUCION MONEDAS

    DOLAR 48,03%

    EURO 31,11%

    LIBRA 16,68%

    D. CANAD. 4,18%

    Segunda fase. Vida de IF por ingresos pasivos, no solo dividendos

    #47273

    Miguel Angel
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    Perdon, se me pasaron estos 4 valores.

    URW 0,62%  MMM 0,59%  RDS 0,50%  SO 0,42%

    Aprovecho para poner mis empresas objetivo este año, aparte de MCD y PG q ya puse.

    USA. Nuevas. AMGN  BEN  CSCO  D  HD  INTC  LOW  MSFT  NEE  O  TD WPC

    Ampliar. KMB  ENB CL KO  MAIN  J&J  ARCC  PEP  PM  QCOM  ABBV  APD  TXN  ITW  XOM  MMM

    EUROPA. Nuevas. DGE  AIRP  ALV  BMW  DANO  OREP LVMH  AZN  SVT  NESN  ROG

    Ampliar. FP  CS  SIE  RDS  UNA  BATS  IMB  HSBC  BASF  BP

    Esto no quiere decir q si se ponen a tiro las coja todas, habra q valorar los diferentes sectores q tengo infravalorados:

    Industrial  Petroleo  Servicios  Tecnologia y Salud

    Con las 71 posiciones q tengo ahora, me podria poner en 85-90.

    Segunda fase. Vida de IF por ingresos pasivos, no solo dividendos

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    #47311

    Born.to.run
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    Pedazo de cartera, enhorabuena.

    Cariño, si me muero no vendas mis acciones por lo que te dije que me costaron

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    #47435

    Miguel Angel
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    Pedazo de cartera, enhorabuena.

    Gracias Born to run, la verdad es q estoy contento con ella, no hay mas secreto q tener paciencia, liquidez y una buena seleccion de valores en el radar. Si hacemos esto los resultados llegaran mas pronto q tarde.

    Segunda fase. Vida de IF por ingresos pasivos, no solo dividendos

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    #47436

    Miguel Angel
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    Vamos a una rectificacion y a un par de datos de este año q me faltaban todavia por poner.

    Por lo q comenta RC en su hilo, el dato q puse de RPD de mi cartera a final de 2018 es en realidad el YOC, q queda como dije en el 5,16% anual.

    El patrimonio invertido este año se ha incrementado un 8,92%.

    Con todos los dividendos cobrados ya, este 2018 mis dividendos han aumentado un 42,69% respecto a los cobrados en 2017. Este es el dato mas importante de todos, el q me tiene q permitir conseguir la IF.

    A q se debe esta diferencia?

    Por un lado a las compras-ventas-plusvalias realizadas, las plusvalias me han permitido aumentar la inversion.

    Las compras realizadas con las plusvalias siempre han sido en valores con una RPD mas elevada q la de la empresa vendida con l q se acelera el proceso: mas patrimonio invertido q dan una mayor RPD.

    Y por ultimo y no menos importante, al incremento de dividendos q han efectuado mis valores. Este es un factor q cada año se ha de notar mas.

     

     

     

    Segunda fase. Vida de IF por ingresos pasivos, no solo dividendos

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    #48497

    Miguel Angel
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    Rentabilidad Enero +5,85%

    Empezamos el año con subidas q casi compensan las bajadas de Diciembre. Si se cumple el dicho q si en Enero la bolsa sube el año sera positivo, empezamos bien.

    69 posiciones en cartera. Se acerca a mi numero ideal pero no es algo q me obsesione. Seguramente me movere entre las 70-75 dependiendo de la evolucion del mercado.

    Los fondos de inversion suponen el 10,40% del patrimonio.

    Segunda fase. Vida de IF por ingresos pasivos, no solo dividendos

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    #49609

    Miguel Angel
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    Rentabilidad febrero 2,24%.

    Dos datos positivos este año q recuperan la caida del mes de diciembre, no todo el año va a ser asi, vendran bajadas q los q estamos comprando agradeceremos.

    Sigo aumentando inversion en fondos, representan ya el 10,50% del patrimonio invertido, con objetivo en el 15% aunq esto puede variar segun se mueva el mercado. Si el mercado se va hacia arriba la inversion se dirigira a fondos si las empresas q me interesan estan por encima de los precio q tengo marcados.

    La YOC de mi cartera esta situada ahora en el 5,60%.

    Recorte de dividendo en NEWT de un 20% q pasa de una RPD del 9,3% al 8% q para mi, en este momento, q lo q busco es cash, me va bien.

    Congelacion de dividendo en URW, no tengo decidido q hacer, pero las plusvalias aumentan y me empieza a quemar. Es posible q me espere a cobrar todo el dividendo del año. Valor q se une a GIS y q todavia mantengo.

    Sobre futuros recortes ha y un hilo nuevo en el foro y coincido en q los valores q tengo q estan mas cerca de congelarlo o recortarlo son VOD y T. Veremos q pasa.

    Segunda fase. Vida de IF por ingresos pasivos, no solo dividendos

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    #49610

    Miguel Angel
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    Distribucion geografica de la cartera.

    USA 52,41%

    UK 17,21%

    España 9,53%

    Holanda 5,05%

    Canada 4,67%

    Francia 2,18%

     

    Distribucion por monedas

    Dolar USA 51,04%

    Euro 27,92%

    Libra 16,37%

    Dolar Canada 4,67%

    Segunda fase. Vida de IF por ingresos pasivos, no solo dividendos

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    #50007

    Miguel Angel
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    Llego el dia 28 de febrero y se me termino el paro, asi q ahora mis/nuestros unicos ingresos son los dividendos y el sueldo de mi mujer como habia comentado anteriormente.

    Estos ultimos meses como sabeis estuve preparando la cartera para este momento, para llegar lo mas cerca posible de la IF. Compras y ventas han ido encaminadas a tratar de conseguir los mayores ingresos posibles por dividendos llegado este momento.

    A dia de hoy la YOC de mi cartera es de un 5,62%. Ahora hay q dejar q el interes compuesto siga actuando. Mientras, voy a procurar, como me propuse, hacer el menor numero de cambios posibles.

    Por el lado de los gastos no he entrado nunca en detalle ni lo he comentado pero tambien he actuado, logicamente. Los contratos de suministros basicos, solo luz por q no tenemos gas, he buscado la mejor opcion para reducir gasto, la bajada de la potencia contratada tanto en casa como en la playa. No tengo cuantificado todavia el ahorro conseguido, lo vere cuando vengan facturas. Del agua no hay nada q hacer al menos q yo sepa, es monopolio de una empresa.

    En telefono fijo, movil y fibra el cambio de compañia me ha supuesto un ahorro de un 50% mas o menos.

    Y en seguros tanto en el de casa como en la playa ha supuesto un ahorro de un 35%. No voy a entrar en detalle de todo pero me he quitado de algun gasto mas de los q todos solemos tener y q sin darnos cuenta parece q no pero suman.

    En resumen, con dividendos y el sueldo de mi mujer, y con los gastos ya rebajados, en estos momentos tenemos cubiertos alrededor de un 68% de los gastos.

    Me quedo corto verdad?

    Falta el plan de pensiones q ahora os cuento.

    Segunda fase. Vida de IF por ingresos pasivos, no solo dividendos

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    #50008

    Miguel Angel
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    El o los planes de pensiones son los grandes olvidados sobretodo cuando quedan muchos años hasta la jubilacion. En mi caso deje de hacer aportaciones hace 6-7 años, cuando me di cuenta q la IF era posible, lo he tenido invertido desde q empece al 100% en RV, sobretodo americana y menos en europea y emergente asi q en este caso el tiempo ha hecho su trabajo.

    En mi caso, pasados los 2 años de paro y quedandome sin prestacion por desempleo, entro en la categoria de parado de larga duracion, q es uno de los supuestos q la legislacion actual permite el rescate.

    Hay ayudas para mayores de 55 años sin prestaciones por desempleo pero estan limitadas a q las rentas q se tengan no superen el 75% del SMI, q son 8.100€ anuales. Desde este año se tienen en cuenta las rentas personales, no las de la unidad familiar. Yo supero estas rentas asi q por este lado no tengo nada q hacer. Aunq decia en una entrada anterior q no podia jubilarme hasta los 67 años, hay una primera edad de jubilacion a los 63 años, asi q ya llegara.

    El rescate del plan de pensiones me esta resultando pesado por la documentacion q piden, pero calculo q lo tendre todo arreglado a finales de mes.

    Tengo pensado el rescate de forma mixta, las aportaciones anteriores a 2007 en forma de capital, el 40% de ellas gozan de una exencion de impuestos, pero sin olvidar q el resto tributa como rendimientos del trabajo, y las posteriores a 2007 en forma de renta.

    No tengo todavia decidido como voy a cobrar las rentas ni de cuanto seran, tan solo hice una simulacion, miento, muchas simulaciones para hacer los calculos, pero seran de esa cuantia aproximadamente, me quedan hacer los calculos de lo q me va a suponer en cuanto a IRPF la suma de rentas del plan y de dividendos.

    Con el supuesto q hice, lo q cobre en forma de rentas mas los dividendos me van a suponer cubrir alrededor de un 95% de los gastos.

    Lo rescatado en forma de capital me va a suponer un colchon de 9-10 meses q inicialmente voy a mantener e ire disminuyendo a medida q la cobertura de gastos por rentas mas dividendos vaya aumentando. No se hasta q nivel, de momento, como es una situacion completamente nueva tendre q ir probando niveles hasta encontrar aquel en el q me encuentre mas comodo, y me deje dormir por la noche. Es cuestion de tiempo e ir probando.

    De este modo, entro en una situacion de IF por los pelos, solo me queda ampliar el margen y es cuestion de tiempo. Cuanto? No lo se, pero seguro q no mucho. Ya os ire contando.

    Segunda fase. Vida de IF por ingresos pasivos, no solo dividendos

    #50014

    IF Roberto Carlos
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    Ole tus huevos, Miguel Ángel, enhorabuena.

     

    1) Porqué un colchón tan grande?

    2) Cuantos ingresos más por dividendos,  rentas o ampliación de matrimonio conseguiriais invirtiendo esa cantidad?

    Cuando llegué a la IF, el cerebro me pedía ser “más conservador”, pero si lo piensas bien, me di cuenta que si no estaba 100% invertido, como llevaba haciéndolo 14 años,  perdía el margen de seguridad de mi IF. Es como ir ganando 3-0 en la primera parte y sacar a tu dos mejores delanteros y sustituirlos por un defensa y otro portero. Ese partido, a la larga lo pierdes.

     

    Que conste, que sólo te lo digo para que lo pienses, no para que cambies de idea. 😉

    ¿De que te sirve ser un genio si no te permite estar desocupado?

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    #50021

    Miguel Angel
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    Ole tus huevos, Miguel Ángel, enhorabuena.

    1) Porqué un colchón tan grande?

    2) Cuantos ingresos más por dividendos, rentas o ampliación de matrimonio conseguiriais invirtiendo esa cantidad?

    Cuando llegué a la IF, el cerebro me pedía ser “más conservador”, pero si lo piensas bien, me di cuenta que si no estaba 100% invertido, como llevaba haciéndolo 14 años, perdía el margen de seguridad de mi IF. Es como ir ganando 3-0 en la primera parte y sacar a tu dos mejores delanteros y sustituirlos por un defensa y otro portero. Ese partido, a la larga lo pierdes.

    Que conste, que sólo te lo digo para que lo pienses, no para que cambies de idea. 😉

    Gracias Roberto Carlos.

    Respecto al colchon tan grande es por la inseguridad mia, por entrar en un terreno desconocido para mi. Estoy  convencido q a medida q pase el tiempo y gane en seguridad ire reduciendo el colchon. Imagino q a ti te pasaria lo mismo.

    Yo pienso q se acabo cobrar el paro el dia 5 y esperar al 5 del proximo mes, y q ahora los ingresos son irregulares, una entrada pequeña el dia 1, otras el dia 6 o 10, todo esto hace q todavia tenga mis dudas, y mas cuando estoy cerca de cubrir todos los gastos pero aun me falta algo. Siempre surgen gastos q no tienes previstos, unas gafas, el arreglo del coche, hay muchos imprevistos q tengo previstos, valga la redundancia, en los proximos meses, y mas con una niña de 3 años.

    Todo este tiempo el colchon q he tenido ha sido muy pequeño, estaba invertido casi al 100%, y en caso de necesitar algo tiraba con la venta de alguna accion. Ahora es lo mismo pero psicologicamente creo q todavia no me lo creo del todo. Pero ya te digo, es cuestion de tiempo y ajuste el colchon a la baja.

    Respecto a lo q comentas de cuanto, entiendo q patrimonio, en cuestion de matrimonio voy servido ya, jajajajaja, pues no tengo hechos los calculos. Mi idea es q a medida q vaya encontrando oportunidades en las empresas q ya tengo o en alguna q quiero y todavia no tengo, ir entrando, pero poco a poco, sin agobiarme y ademas acumulando dividendos.

    Invirtiendo esa cantidad de colchon mas los dividendos acumulados mas lo q podamos ahorrar con la renta del plan, calculo q podria irme a una cobertura de alrededor de un 110 mas o menos.

    Eso es mas o menos lo q calculo, ahora, al principio un 110 me parece poco colchon, pero de aqui a un año posiblemente sea menos, ya veremos. Tal como te cuento, yo tambien soy de estar invertido casi al 100% y dandole vueltas me siento mas seguro reculando un poco.

    De todas formas ya ire contando por q en el foro o tenemos IFs como tu, Vash, etc o gente q va de camino pero no me suena nadie q haya llegado posteriormente a la creacion del foro y lo haya contado. Creo q estas inquietudes q estoy mostrando a la gente le puede venir muy bien, espero.

    Venga,saludos

    Segunda fase. Vida de IF por ingresos pasivos, no solo dividendos

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    #50022

    IF Roberto Carlos
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    Respecto a lo q comentas de cuanto, entiendo q patrimonio, en cuestion de matrimonio voy servido ya, jajajajaja,

     

    Si, con un matrimonio, suele ser suficiente, 😉.

     

    Me alegro que cuentes tu experiencia con regularidad.

    No te he escrito antes porque me enteré de este hilo hace un par de días (no sé cómo se ha podido escapar), tengo aviso para todas las nuevas presentaciones, pero se me coló. Supongo que lo di de alta posterior a tu inicio de hilo.

     

    Tengo que reconocer que me chocó mucho tu cantidad de C/V, y lo primero que pensé fue en la cantidad de comisiones que deberías estar pagando con los brokers que tienes. Pero luego, me dije, si es capaz de sacar limpio, entre 1.000 € y 2.000 € todos los meses, que más da las comisiones que pague, o no?

    Lo dicho, enhorabuena, y sigue contando …

    ¿De que te sirve ser un genio si no te permite estar desocupado?

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    #50023

    luissb
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    En lo de colchon de 9 meses,te refieres a tener en palanca los gastos estimados de esos 9 meses sin ingreso alguno ?

    Enhorabuena Miguel Angel

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    #50026

    Miguel Angel
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    En lo de colchon de 9 meses,te refieres a tener en palanca los gastos estimados de esos 9 meses sin ingreso alguno ?

    Enhorabuena Miguel Angel

    Hola luissb, muchas gracias.

    Así es, todos los gastos de ese periodo si vinieran las cosas muy mal. Aunq como le comentaba a Robert Carlos, mi intención es ir reduciendo lo poco a poco.

    Segunda fase. Vida de IF por ingresos pasivos, no solo dividendos

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    #50027

    Raul Offshore
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    Hola Miguel Angel, no sé si darte la enhorabuena por tu IF por estar un poco forzada por las circunstancias, pero creo que sí debo dartela.

    Como tienes muchos valores en cartera seguro que todos los meses recibes algo de dividendos. Mira que meses tienes más ingresos y dejate un colchón para llegar entre esos meses sin dificultades. Me explico con un ejemplo que se ve mejor. Yo tengo la mayoria de los ingresos entre junio y julio y entre diciembre y enero. entre esos dos periodos cae algún dividendo pero esos meses es cuando más ingreso. De un periodo a otro van unos 6 meses asi que considero que mi colchón será de unos 6 meses cuando llegue a la IF y asi cuando esté bajando el colchón llega una nueva cascada de dividendos para rellenarlo

    BANKIA, BBVA, BME, ENAGAS, ENDESA, FAES, IBERDROLA, INDITEX, MAPFRE, MERLIN, REE, REPSOL, BSCH, TELEFONICA INDIA

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    #50029

    Preikestolen
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    Hola Miguel Angel.

    Enhorabuena.

    A disfrutar de la vida (que también se puede disfrutar trabajando, por supuesto), de la familia y de la niña de 3 años. Ahora tendrás -más- tiempo para pintar con ella con las ceras, los rotus, recortar papeles con tijera, usar el pegamento a troche y moche, jugar con los unicornios, frozens, elsas, pepapigs y todo tipo de personajes y peluches de colores.

    Sobre el colchón de seguridad no me atrevo a darte ningún consejo que no sea otro que “Haz aquello con lo que te sientas más cómodo y más seguro”.

    Dejar de trabajar y dejar de tener unos ingresos imagino puede suponer una serie de connotaciones psicologicas que periódicamente pueden pasear por la mente: tipo inseguridades, proyecciones a futuro, mieditos varios etc… con lo cual si una persona construye y mantiene un Colchón de seguridad… que le permita suavizar esas “incertidumbres” en su mente… lo considero apropiado o positivo. ( Ya sabes que yo “solo” tengo manía a la moda de los fondos value, jeje. )

    Para mí, el efecto de un Colchon de seguridad en un New IF no es el dinero… sino alejar de la mente esos pensamientos que se pueden pasear: dudas, inseguridades, calculos, “y si” “y si”, proyecciones a futuro, dudas que plantean otros: familia, amigos, gente ajena que le encanta “animarnos”…. Es un efecto psicologico importante. Y todo lo que hacemos en la vida, y aquello para lo que buscamos la IF es principalmente calidad de vida. La calidad de vida no puede existir sin calidad de emociones y pensamientos, sin paz mental y emocional.

    Hasta luego!

     

    "Atrévete a Vivir la Vida que has Imaginado" Henry James

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    #50030

    luissb
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    En lo de colchon de 9 meses,te refieres a tener en palanca los gastos estimados de esos 9 meses sin ingreso alguno ?

    Enhorabuena Miguel Angel

    Hola luissb, muchas gracias.

    Así es, todos los gastos de ese periodo si vinieran las cosas muy mal. Aunq como le comentaba a Robert Carlos, mi intención es ir reduciendo lo poco a poco.

    Seguimos estando en una posicion muy similar.

    Yo me decidire al 100% cuando consiga 1700-1800 netos en dividendos (ahora estoy en 1300 aprox),otros 700 de ingresos pasivos mas 300-400 que recupere de la doble tributacion,ya esta estudiado aunque ya sabemos que los politicos nos lo pueden chafar en cierta medida.

    Luego quiero tener ese colchon del que hablamos con 80k-100k en banco y cara vista,a mano.

    Y como ultimo foso,en este caso fosito,el equivalente a un año y medio sin ingresos en cash y un poquito de oro fisico por si las moscas.

    En cuenta corriente unos 5k-6k para la vida cotidiana.

    Ese colchon de seguridad yo no me lo quitaria y hasta intentaria aumentarlo pero eso son cosas muy particulares y si tu te sientes tranquilo y comodo,pues adelante,sin miedo y a vivir.

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