Carteras BogleHead

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Este debate contiene 20 respuestas, tiene 7 mensajes y lo actualizó  geek hace 2 semanas, 5 días.

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  • #10787

    Raul Offshore
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    Abro hilo para hablar sobre carteras BogleHead como complemento a una cartera de dividendos y una manera de optimizar la factura fiscal

    #10815

    Ruindog
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    Hola Raúl. Yo tengo una cartera Boglehead en paralelo a la cartera de dividendos.
    Aportación mensual y rebalanceo anual con la siguiente distribución (RV 75%-RF 25%):

    – Vanguard Global Stock (20%)
    – Vanguard Global Small-Cap (20%)
    – Vanguard Emerging Markets (20%)
    – Pictet Europe Index P (15%)
    – Vanguard Euro Government Bond (15%)
    – Vanguard Global Short Term Bond (10%)

    Mi cartera de acciones es DGI puro, los fondos indexados y los planes de pensiones value (Bestinver, Azvalor, Metagestión)
    Me gusta la idea de tener diferentes herramientas y usarlas como mejor me convenga una vez alcanzada esa hipotética IF.

    Un optimista es un pesimista mal informado

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    #10818

    Raul Offshore
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    Gracias. Ya sé que es mucho pedir pero…. podrías abrir un hilo con cada fondo y comentar sus caracteristicas, comisiones composición, histórico de rentabilidades…..
    Todo esto si a CZD le parece bien claro!!

    #10829

    Ruindog
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    #10831

    Ruindog
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    Y esta sería la distribución de la cartera Boglehead por regiones:

    Europa 35,73
    =============
    Reino Unido 9,74
    Europa Occidental – Euro 14,57
    Europa Occidental – No Euro 7,21
    Europa Emergente 1,67
    Oriente Medio / Africa 2,54

    América 37,27
    =============
    Estados Unidos 31,56
    Canadá 2,01
    América Latina y Centroamérica 3,7

    Asia 27,00
    =============
    Japón 5,53
    Australasia 1,53
    Los 4 tigres 8,10
    Asia Emergente – Ex. 4 tigres 11,85

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    #10849

    Raul Offshore
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    Muchas gracias!! Lo miraré con detenimiento

    #10893

    El Jefe del Foro
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    ¿Qué os parece si muevo este hilo a la sección de fondos indexados, modifico un poco el texto del primer mensaje de Raul para dejar claro que hablamos de indexados y le pongo de título “Carteras BogleHeads”?

    La idea es la que dice Raul, abrir hilos para los principales fondos y así luego será fácil obtener la información de cada uno de ellos.

    Velo por el orden en el foro

    #36067

    Born.to.run
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    Ruindog, si no es molestia me gustaría saber algunas dudas de novato sobre esta operativa.

    ¿Dónde tienes contratados los fondos?

    ¿Cuánto es la aportación mínima inicial?

    Además del TER que has mencionado, hay alguna comisión o gasto adicional?

    Muchas gracias

    Cariño, si me muero no vendas mis acciones por lo que te dije que me costaron

    #36069

    Ruindog
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    Ruindog, si no es molestia me gustaría saber algunas dudas de novato sobre esta operativa.

    ¿Dónde tienes contratados los fondos?

    ¿Cuánto es la aportación mínima inicial?

    Además del TER que has mencionado, hay alguna comisión o gasto adicional?

    Muchas gracias

    No es molestia. Contrato todos los fondos a través de BNP Paribas, no hay aportación mínima (al menos para los fondos Vanguard y Pictet con los que opero) y ningún tipo de comisión de mantenimiento. Lo único es que te obligan a tener siempre un mínimo de 100€ en la cuenta de efectivo asociada y si no recuerdo mal las transferencias salientes cuestan 1€.

    Mi cartera Bogleheads la dejé un poco de lado hace más de un año en favor de la estrategia DGI.  En la actualidad solo hago aportaciones mensuales al Vanguard Small-Caps y al Vanguard Emerging Markets (con excelentes resultados de momento), el resto de los fondos los vendí.

    En paralelo aproveché el nacimiento de mis hijas en 2015 para crearles una cartera Bogleheads también con aportaciones mensuales y centrada al 100% en la Renta Variable.  Tengo mucha curiosidad por ver los resultados obtenidos cuando cumplan la mayoría de edad, es mi pequeño experimento vital.

    La distribución por fondos es la siguiente:

    – Vanguard Global Stock (30%)
    – Vanguard Global Small-Cap (25%)
    – Vanguard Emerging Markets (25%)
    – Pictet Europe Index P (20%)

    Y esta por zonas geográficas:

    Europa 35,89
    – Reino Unido 9,86
    – Europa Occidental – Euro 14,77
    – Europa Occidental – No Euro 7,31
    – Europa Emergente 1,56
    Oriente Medio / Africa 2,39
    América 38,12
    – Estados Unidos 32,6
    – Canada 2,06
    – América Latina y Centroamérica 3,47
    Asia 25,98
    – Japón 5,63
    – Australasia 1,57
    – Los 4 tigres 7,67
    – Asia Emergente – Ex. 4 tigres 11,12

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    #36240

    Born.to.run
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    Muchas gracias por tu respuesta. Abusando de tu amabilidad, hago otra pregunta que se me pasó en el anterior mensaje: la contratación de esos fondos a través de BNP implica tener que hacer el modelo D-6 o el 720? O está todo comunicado a Hacienda?

    Mi intención es que el grueso de mi cartera sean acciones escogidas por mi en una estrategia B&H pero estos fondos indexados me parecen interesantes para complementar la cartera

     

    Cariño, si me muero no vendas mis acciones por lo que te dije que me costaron

    #36257

    Ruindog
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    Muchas gracias por tu respuesta. Abusando de tu amabilidad, hago otra pregunta que se me pasó en el anterior mensaje: la contratación de esos fondos a través de BNP implica tener que hacer el modelo D-6 o el 720? O está todo comunicado a Hacienda?

    Mi intención es que el grueso de mi cartera sean acciones escogidas por mi en una estrategia B&H pero estos fondos indexados me parecen interesantes para complementar la cartera

    A todos los efectos operan como cualquier banco español. Informan a Hacienda y no hay que notificar las posiciones en los modelos D6/720

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    #36260

    investing.saints
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    La distribución por fondos es la siguiente:

    – Vanguard Global Stock (30%)

    – Vanguard Global Small-Cap (25%)

    – Vanguard Emerging Markets (25%)

    – Pictet Europe Index P (20%)

    Me gusta esa distribución. A unos compañeros que se están iniciando les he recomendado algo parecido (un pelo más conservador y no pasivo puro), lo único que he añadido el fondo Baelo para tener DGI y algo de bonos (que son de alta calidad, e incluye ligados a la inflación), y en lugar de los small caps y Europe el True Value que combina ambos (además de value, aunque ya sé que las comisiones son muy elevadas y no es nada pasivo/Bogle).

    La distribución sería:

    • 40% Baelo
    • 20% Global
    • 20% Emerging
    • 20% True Value

    Algo muy simplificado que tampoco me disgusta es:

    • 40% Global
    • 30% Emerging
    • 30% True Value
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    #36264

    Ruindog
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    Estamos en la misma onda 😉  No lo había mencionado antes por no desvirtuar este hilo tan centrado en la gestión pasiva pero mi cartera Bogleheads también evolucionó hacia un híbrido:

    • 25% Vanguard Global Small-Caps
    • 25% Vanguard Emerging Markets
    • 25% True Value
    • 25% Fundsmith Equity Feeder T

    Cualquiera de las carteras que hemos mencionado me parecen idóneas para alguien que quiera dedicarle un tiempo mínimo a la bolsa y sacar una excelente rentabilidad a sus ahorros.  Espero que tus compañeros te escuchen y tenga la constancia necesaria  para seguir con la estrategia hasta el fin. Yo fracasé en mis múltiples intentos de “reconducir a ovejas descarriadas” 😉

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    #36458

    Born.to.run
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    Se confirma mi gafe…Ha sido firmar los papeles para la apertura de la cuenta y BNP ha anunciado que estos fondos pasan a tener comisiones…

    Cariño, si me muero no vendas mis acciones por lo que te dije que me costaron

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    #36465

    Ruindog
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    Se confirma mi gafe…Ha sido firmar los papeles para la apertura de la cuenta y BNP ha anunciado que estos fondos pasan a tener comisiones…

    Extraído del fondo de indexación de Rankia:

    A partir de julio 2018:

    Comisión de custodia/registro ÚNICAMENTE sobre fondos de la clase “clean”(limpia) o sobre fondos sin comisión de distribución > 0.05%/ Trimestral +IVA sobre el efectivo (Mínimo de 1€ + IVA por cada posición de Fondos de la tipología afectada).

    Esta comisión afecta en exclusiva a Fondos de clase Clean (limpia) o aquellos otros que siendo de cualquier clase no ofrezcan comisión de distribución para BNP Paribas Personal Investors. Comisión NO aplicable siempre que la cuenta tenga una cartera de fondos con comisión de distribución para BNP Paribas Personal
    Investors y/o de acciones con una valoración media en el periodo a facturar igual o superior a la de los fondos de la clase “clean”(limpia), o sobre fondos sin comisión de distribución.

    Por supuesto, todos los fondos de Vanguard están en esta categoría. Es fácil saberlo porque en el buscador, aparece una exclamación roja al lado del fondo en cuestión.

    Hagamos cálculos: 0,05%*4*1,21=0,242% anual. Cada cual tiene que decidir si le compensa este porcentaje extra de gastos al año

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    #36627

    Ruindog
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    Manteniendo más de un 50% de la cartera en fondos no limpios (los de Vanguard no pertenecen a esta categoría) se puede evitar la comisión de custodia de BNP. La comisión comenzará a devengarse el 1 de julio y se cobrará en octubre el primer trimestre.

    En este hilo de Rankia se debate largo y tendido sobre el tema:

    https://www.rankia.com/foros/fondos-inversion/temas/3921008-comision-custodia-registro-bnp

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    #37090

    Ruindog
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    En paralelo aproveché el nacimiento de mis hijas en 2015 para crearles una cartera Bogleheads también con aportaciones mensuales y centrada al 100% en la Renta Variable. Tengo mucha curiosidad por ver los resultados obtenidos cuando cumplan la mayoría de edad, es mi pequeño experimento vital.

    La distribución por fondos es la siguiente:

    – Vanguard Global Stock (30%)

    – Vanguard Global Small-Cap (25%)

    – Vanguard Emerging Markets (25%)

    – Pictet Europe Index P (20%)

    Para evitar la nueva comisión de custodia de BNP en la cuenta de mis hijas he realizado un traspaso total del Vanguard Global Stock al Amundi Index MSCI World y del Vanguard Emerging Markets al Amundi Index MSCI Emerging Markets. De esta forma aproxidamente el 55% de la cartera pertenece a fondos “no limpios” (Amundi) y un 45% a “limpios” (Pictet y Vanguard)

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    #37091

    Ruindog
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    Estamos en la misma onda 😉 No lo había mencionado antes por no desvirtuar este hilo tan centrado en la gestión pasiva pero mi cartera Bogleheads también evolucionó hacia un híbrido:

    • 25% Vanguard Global Small-Caps
    • 25% Vanguard Emerging Markets
    • 25% True Value
    • 25% Fundsmith Equity Feeder T

    En este caso para evitar la nueva comisión de custodia de BNP haré un traspaso total del Vanguard Emerging Markets al Amundi Index MSCI Emerging Markets y haré un aportación extraordinaria al Fundsmith Equity Feeder T. De esta forma aproxidamente el 55% de la cartera pertenece a fondos “no limpios” (Amundi y Fundsmith) y un 45% a “limpios” (True Value y Vanguard)

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    #37093

    FortKnox
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    Ruindog,

    Usas el broker de BNP para algo que no sean fondos de inversión. Y si es así, que opinión te merece?

    BATS, BME, BUD, CL, CMP, D, DIS, ENB, ENG, GAS, GIS, GSK, IMB, JNJ, KO, MDT, NG, NKE, O, PEP, PFE, PG, QCOM, RDSB, RB, REE, SO, SPG, SSE, T, UNA, UTX, VFC, VOD, WBA, WELL, WFC

    #37105

    Ruindog
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    Ruindog,

    Usas el broker de BNP para algo que no sean fondos de inversión. Y si es así, que opinión te merece?

    Le eché un vistazo a las tarifas y me parecieron desproporcionadas. 19€ por operaciones de compraventa en gran parte de Europa, 1€+IVA por cada dividendo cobrado, mínimo de 20€ +IVA de custodia trimestral… Me suena incluso que no se permitía comprar valores USA aunque puedo estar equivocado. La única ventaja que le vi es que si comprabas empresas francesas como Air Liquide te aplicaban únicamente la nueva retención de 12,5% en los dividendos.

    Estoy muy mal acostumbrado con Interactive Brokers. Sin comisión de custodia, sin comisión por cobro de dividendos, los intereses que me saco por el préstamo de acciones prácticamente me cubre las comisiones de compraventa todos los meses, cuenta multidivisa, una plataforma que va como un cohete, unos reportes detalladísimos y un servicio de atención al cliente eficaz la mayor parte del tiempo …. es decir el broker casi perfecto.  No me planteo trabajar con otro por mucho banco sistémico y por mucha seguridad jurídica (supuesta) que haya detrás.

    Si aún tengo algo con ING Direct, Selfbank o Degiro es más por herencia del pasado que por otro motivo.

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