Me presento Soy Luis Miguel – Pág. 2

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Este debate contiene 96 respuestas, tiene 20 mensajes y lo actualizó  LuisMi hace 21 horas, 57 minutos.

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  • #20257

    Como notas personales en este viaje, he introducido unos pequeños cambios que son:

    La unidad de inversión de un valor la modifico del 3% al 2%, así podré tener más variedad de valores. Y para value pasaré del 1% al 2%.

    Las tareas que tengo por delante este mes son:

    1. Abrir cuenta en azvalor y valentum, para sus fondos value y decidir que porcentaje asigno a estos fondos de inversión. Después de investigar un poco su filosofía y su manera de trabajar me han gustado su estrategia para empresas value.
    2. Abrir cuenta en interactive Brokers, por diversificar brokers y porque en mi operativa las opciones que tiene interactive brokers me van a facilitar cierta operativa que tengo en mente y quiero probar.
    3. Y por último no menos laborioso es elegir ETFs para USA (de renta variable y renta fija), también para Europa (renta variable y renta fija) y por último para los países emergentes.

    A ver que sale de este mes y con la hoja de cálculo ya preparada espero mostrar mucho mejor los datos.

    "No quiero dinero para comprar más cosas, quiero el dinero para comprar mi tiempo". Puedes ver mi evolución aquí.

    #20600

    La valoración de la cartera

    Este aspecto me tenía de cabeza porque claro, ¿Cómo calculaba la rentabilidad si iba haciendo ingresos y retiros?

    Entonces en la presentación de Alvaro Musach, trató el tema dándome la pista de que tenía que buscar.
    http://www.cazadividendos.com/foros/tema/me-presento-alvaro-musach/page/6/

    Pero me surgió otra duda, y era que si ingresaba dinero, cómo podía hacer una gráfica de la variación de mi cartera.

    Y por si fuera poco, este mes he añadido lo que me ha salido de unos depósitos y la cartera ha crecido descuadrándome toda la gráfica de la inversión.

    En Google Sheets es muy fácil hacer gráficas, pero tienes que saber que es lo que quieres mostrar.

    Así que la idea la conseguí con los planes de inversión, ya que estos tienen un valor liquidativo y tu puedes meter dinero y sacarlo sin que afecte a la rentabilidad o a todo lo demás.

    Encontré un artículo donde lo explicaba y os pongo aquí cómo voy a calcular las diferentes rentabilidades de la cartera. A partir de ahora puedo decir que puedo llamar a mi modelo de inversión como Plan de Inversión LuisMi.

    Para hacer el cálculo del valor liquidativo hay que coger un punto de inicio y un número de participaciones. Esto es totalmente personal y cada uno puede coger los números que más le gusten. Yo he cogido 100 participaciones y el coste del portfolio en el momento que he empezado a tomar datos que fue el 4 de mayo, este valor es de 69.923,87€, así que dividido entre 100 me da un valor de 699,2387 como valor liquidativo y 100 participaciones. Cómo el valor del portfolio en ese momento era de €79.459,64898, el valor liquidativo pasó a 794,5964898, no es que la rentabilidad saltara a ese valor, sino que en el tiempo que he tenido mi anterior inversión durante el tiempo correspondiente (que no he contabilizado), pues ha pasado a este valor.
    ¿Qué ocurre si añado o quito dinero a la cartera? Pues lo que ocurre es que se crean o se destruyen más participaciones, por lo que el valor del porfolio en vez de dividirse entre 100 se divide entre las nuevas participaciones.
    Por ejemplo, si añado 10.000€, lo que se hace es coger el valor liquidativo de ese momento, por ejemplo 787,9099167, por lo que se crean 10.000/787,9099167, por lo que tendríamos 12,691806243 que habría que sumar a las 100 que tenemos. serían 112,691806243.
    Así el nuevo valor sería de 79.459,64898+10000, y habría que dividirlo entre 112,691806243. Así el valor de la participación se mantendría constante y solo tendría en cuenta la rentabilidad de la cartera.

    Para que lo veáis gráficamente si lo hago con el valor del porfolio me quedaría una gráfica que es una mierda:

    Si lo calculo con el valor liquidativo, la gráfica no sufriría los ingresos y salidas de dinero y quedaría mucho mejor presentada:

    El tema de la rentabilidad, no es algo directo, y tenemos dos maneras de calcularlo, el “Time-Weighted Return (TWR)”, por si lo queréis buscar en inglés, en español sería Rentabilidad Ponderada por tiempo.
    Este es el método que hay que usar si quieres comparar la rentabilidad de la cartera que estés creando con las rentabilidades de otras, ya que el TWR elimina por completo el efecto de aportaciones y reembolsos, así partes en las mismas condiciones con las carteras que compares.

    Así que la formula a usar es: TWR = (Vf – Vi + Reembolsos – Suscripciones) / Vi
    Vf es el valor final y Vi es el valor inicial, el resultado se multiplica por 100 y tenemos el porcentaje.

    Lo ideal para una cartera es tener el valor diario del porfolio y así tendremos la rentabilidad TWR diaria. En mi caso podría calcularlo por día o por mes. Lo más sensato será calcularlo por mes y hacerlo de manera automática. Y la rentabilidad acumulada se calcularía de manera geométrica, que si calculáramos 1 año coincidiría con la rentabilidad anual.

    El otro método sería el “Money-Weighted Return” (MWR) o Rentabilidad ponderada por dinero. Este método es el adecuado si quieres saber la rentabilidad que obtienes de tu dinero, a diferencia del TWR, este tiene en cuenta las aportaciones y reembolsos, y el momento en el que se hacen.

    La rentabilidad MWR te dice si has ganado dinero o no, y este es el método que se usa cuando un fondo de inversión te comunica los resultados que has obtenido en el fondo. Cada cliente puede tener una rentabilidad MWR muy diferente según los movimientos que haya hecho y los momentos.

    Para calcular el MWR solo necesitas los movimientos de dinero que has hecho (aportaciones y reembolsos), las fechas de estos movimientos y el valor último de la inversión, y la fórmula que se usa es TIR.NO.PER.
    ¿Cuál de los métodos es mejor?

    Pues ninguno de los dos, los datos de rentabilidad por si solos no nos dicen mucho, en especial la rentabilidad TWR, hay que ponerlos en contexto y hacer bien las comparaciones.

    Podría ocurrir que estuvieses invirtiendo en el Ibex 35 y ese año la rentabilidad de este fuese del 5% y tu TWR fuese del -2,92%. Lo habrías hecho mal, pero al calcular la rentabilidad MWR podría obtener +13,65%.
    Así que si compara el MWR (+13,65%) con la del ibex (+5%), puede hacer creer que lo ha hecho mejor que el índice, cuando la comparación con la rentabilidad TWR (-2,92%) dice todo lo contrario.

    Toda esta info la he sacado de este gran artículo: http://www.gestionpasiva.com/time-weighted-return-vs-money-weighted-return/

     

    Ahora tengo que añadir toda esta información de manera autómatica, a mi hoja de cálculo de google para que me saque la información directamente.

    "No quiero dinero para comprar más cosas, quiero el dinero para comprar mi tiempo". Puedes ver mi evolución aquí.

    #21048

    Mi opinión sobre la Bolsa Española

    Esta semana hemos visto como ha caído Banco Popular y quería aportar mi opinión sobre la Bolsa Española y porqué no es de mis predilecciones a la hora de invertir.

    Como todos sabemos cuando se intervinió y vendió Banco Popular al Santander, las acciones se suspendieron y perdieron su dinero todos los accionistas y los bonistas.

    Así que claro, esto tenía que haber afectado al IBEX 35 (ahora 34), pero ni lo notó, es decir se pasó por el forro del mismo su propia política de índice de referencia, ahora no me acuerdo de cómo ponderaba banco popular, pero supongamos que era del 1%, ¿entonces porqué no cayó el 1% el índice?

    Pues mi opinión es que aquí hacen lo que le interesa, si les conviene, pues la ley está bien hecha, pero si no nos interesa, pues es que había resquicios legales y rollos de estos.

    En varias ocasiones se dijo desde el Gobierno que el Banco Popular era el mejor del mundo, y no había ningún problema, pero cuando vieron que venían mal dadas fueron los primeros en sacar todo el dinero del Banco, que manda guevos.

    El ministro de Economía confirma que ayuntamientos y comunidades autónomas sacaron grandes cantidades de dinero del Popular en los últimos días.

    http://www.elespanol.com/economia/empresas/20170612/223228056_0.html

    Así que aquella persona que tuviese algún producto que siguiese el IBEX 35 pues se habrá comido la caída del popular, como por ejemplo los ETFs referenciados a este índice.

    https://www.invertia.com/es/-/el-rescate-del-popular-tambien-golpea-a-las-gestoras-de-etf

    Así que por estas razones no soy gran fan de invertir en empresas españolas, si que tengo unas cuantas como empresas core que estoy esperando a un buen precio.

     

    Estamos a mitad de mes de julio y cada día aprendo algo nuevo en mi modelo de inversión.

    Esta semana también he conseguido darme de alta en interactive brokers, y solo necesito aprender como comprar y vender acciones ya que las opciones que tiene son tan versátiles que abruman.

    Los datos que voy teniendo, ya me van dando información valiosa para mejorar todo el modelo que estoy generando en Google Sheets.

    Hasta el siguiente mensaje.

    "No quiero dinero para comprar más cosas, quiero el dinero para comprar mi tiempo". Puedes ver mi evolución aquí.

    #21087

    Hola LuisMi:

    Yo creo que con lo del Popular no hay que alarmarse, todo es igual de seguro (e inseguro) que hace un mes. Bajo mi punto de vista esto no hace más que alimentar mi desconfianza hacia los bancos. En España hay muy buenas empresas como ITX o VIS que merecen muchísimo la pena. También otra cosa que pienso es que mientras menos nombren los políticos y los medios las empresas, mejor.

    Sobre Interactive Brokers, en este mismo foro hay un “manual paso a paso” de como comprar y vender acciones y divisas en forma de respuestas a mis preguntas cuando me abrí la cuenta. Está explicado para muy torpes como yo =)

    Un saludo

    #21092

    Hola LuisMi.

    Mi “opinion” no es nueva y siempre que ha salido el tema he dejado clara mi postura y algo muy importante,es una opinion mas.

    El ibex es un chicharro en general salvo 3-4 empresas.

    La CNMV es un chiringuito que se reduce a salvar al gobierno y amigotes de turno sin mas y al inversor que le den.

    En España campa la inseguridad juridica,financiera y penal.Cualqiera puede venir y joderte,empezando por los gobernantes que te cambian las reglas del juego en cuanto lo necesiten para sus intereses o con cambio del mismo y siguiendo con los reguladores y consejos de administracion que mañana te cuentan que reducen o anulan el dividendo asi por la cara y no pasa nada…seguimos comprando para promediar en vez de castigarla como hacen en paises serios.

    Que lo hagan en USA…ya veras que hos…a le dan ese mismo dia…y no nos olvidemos los famosos scrips…hay alguna empresa en USA o en   UK  por ejemplo que lleven esa politica ?? puede que las haya pero yo al menos no las conozco.

    Del Euro ni te hablo…nunca creei en el y soy de los que “opinan” que petara.

    Fijate que mi exposicion al ibex es cero al igual que al euro,solo llevo USA y un poco de UK es decir,dolar y libra.

    Cuando entre en el ibex sera a precios de derribo para asi tener un buen foso de seguridad y aun asi,con poca fe.

    Necesito un porcentaje de euros para poder vivir sin depender del cambio divisa llegado el momento,pero sera lo justo,no mas de un 15%, y de las grandes empresas europeas no me interesan.Pagar un 35%-40% o mas a los fiscos correspondientes en Europa me parece que es tirar el dinero teniendo otros mercados con mejores condiciones y con empresas al menos igual de buenas y sin empeorar la seguridad.

    En fin LuisMi,como ves no soy de los que te pueden animar a invertir en este pais aunque hasta yo al final tendre que hacerlo,pero en las condiciones que te he contado y casi,casi por huevos.

    Saludos.

    pd.-Repito que es opinion,que nadie se soliviante jaja que seguramente el confundido sea yo.

    #21139
    Hola LuisMi: Yo creo que con lo del Popular no hay que alarmarse, todo es igual de seguro (e inseguro) que hace un mes. Bajo mi punto de vista esto no hace más que alimentar mi desconfianza hacia los bancos. En España hay muy buenas empresas como ITX o VIS que merecen muchísimo la pena. También otra cosa que pienso es que mientras menos nombren los políticos y los medios las empresas, mejor. Sobre Interactive Brokers, en este mismo foro hay un “manual paso a paso” de como comprar y vender acciones y divisas en forma de respuestas a mis preguntas cuando me abrí la cuenta. Está explicado para muy torpes como yo =) Un saludo

    Buenas Espoo,

    Gracias por la respuesta, y tienes razón que en España hay buenas empresas, mi intención más bien era por el hecho de que si te indexas, tienes que saber cómo lo haces y sobre todo donde, ya que en España es mejor coger empresas de calidad que simplemente lo que te vendan por la ventanilla de tu banco.

    Y sobre Interactive Brokers miraré toda la explicación que hay para empezar a operar, ya que tiene tantas opciones que te abruma, y no sabes por donde empezar.

    Un saludo.

    "No quiero dinero para comprar más cosas, quiero el dinero para comprar mi tiempo". Puedes ver mi evolución aquí.

    #21140
    Hola LuisMi. Mi “opinion” no es nueva y siempre que ha salido el tema he dejado clara mi postura y algo muy importante,es una opinion mas. El ibex es un chicharro en general salvo 3-4 empresas. La CNMV es un chiringuito que se reduce a salvar al gobierno y amigotes de turno sin mas y al inversor que le den. En España campa la inseguridad juridica,financiera y penal.Cualqiera puede venir y joderte,empezando por los gobernantes que te cambian las reglas del juego en cuanto lo necesiten para sus intereses o con cambio del mismo y siguiendo con los reguladores y consejos de administracion que mañana te cuentan que reducen o anulan el dividendo asi por la cara y no pasa nada…seguimos comprando para promediar en vez de castigarla como hacen en paises serios. Que lo hagan en USA…ya veras que hos…a le dan ese mismo dia…y no nos olvidemos los famosos scrips…hay alguna empresa en USA o en UK por ejemplo que lleven esa politica ?? puede que las haya pero yo al menos no las conozco. Del Euro ni te hablo…nunca creei en el y soy de los que “opinan” que petara. Fijate que mi exposicion al ibex es cero al igual que al euro,solo llevo USA y un poco de UK es decir,dolar y libra. Cuando entre en el ibex sera a precios de derribo para asi tener un buen foso de seguridad y aun asi,con poca fe. Necesito un porcentaje de euros para poder vivir sin depender del cambio divisa llegado el momento,pero sera lo justo,no mas de un 15%, y de las grandes empresas europeas no me interesan.Pagar un 35%-40% o mas a los fiscos correspondientes en Europa me parece que es tirar el dinero teniendo otros mercados con mejores condiciones y con empresas al menos igual de buenas y sin empeorar la seguridad. En fin LuisMi,como ves no soy de los que te pueden animar a invertir en este pais aunque hasta yo al final tendre que hacerlo,pero en las condiciones que te he contado y casi,casi por huevos. Saludos. pd.-Repito que es opinion,que nadie se soliviante jaja que seguramente el confundido sea yo.

    Buenas Luissb y gracias por tu comentario.

    En muchas cosas coincidimos, y tienes razón en el tema de la seguridad jurídica, esto no es serio, ni tampoco que si te mueves unos cientos de kilómetros y te vas a otra comunidad autónoma te encuentras con otras reglas del juego.

    Yo ya tengo mis empresas predilectas en España, pero no las veo en precio y he empezado por USA. El resto de mercados que voy a atacar será UK, Amsterdam y empresas sueltas que no retengan nada en origen, como pueden ser alguna australiana o noruega. El resto de países me niego a que me retengan más del 19% y perder tiempo para tratar de recuperarlo. Existe mucha info para USA y UK y eso me ha facilitado la vida, pero para europa estoy haciendo una investigación que ni los del CSI, bueno también ayuda mucho este foro.

    Un saludo.

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    #21166

    ETFs para Acciones Europeas

    Voy a empezar con Europa y los ETFs que he seleccionado, que tiene miga la poca información que he encontrado, he tenido que usar una página en inglés.

    Algunos de estos ETFs distribuyen dividendos, por lo que son perfectamente compatibles con una estrategia de dividendos. Lo malo de los ETFs es que cada uno tendrá su favorito, porque unos están listados en bolsa alemana (retención alemana) otros distribuyen dividendos anualmente (cosa que no me gusta) y otros es que en tu broker puede que estén listados en la bolsa que no te interesa.

    El broker que voy a usar para ETFs es Degiro, ya que tiene algunos de ellos que no te cobran por hacer 1 operación al mes.

    Después de intentarlo varias veces, no me ha aparecido la lista de ETFs, es como si mandase el mensaje y desapareciese en el espacio infinito, así que dejo aquí una hoja de cálculo de Google Docs para que veáis la lista entera:

    https://docs.google.com/spreadsheets/d/1Tp4PJ2kbhvq8PImXk0gVluej4YZOaAhMh-xZ31ddORc/edit?usp=sharing

    Con esta lista tendrás una buena selección donde escoger.

    Mis escogidos son: SPDR MSCI EMU UCITS ETF, por el TER, porque acumula dividendos y tiene una buena diversificación en empresas, y iShares EURO Dividend UCITS ETF, porque está listado en bolsa Amsterdam y distribuye semi-anualmente los dividendos.

    Si estabas buscando etfs de acciones europeas, aquí tienes unos cuantos que escoger, solo te falta decidir.

    En las siguientes entregas os pondré la lista de ETFs americanos interesantes para dividendos y sus contrapartidas en renta fija por si queréis diversificar.

    "No quiero dinero para comprar más cosas, quiero el dinero para comprar mi tiempo". Puedes ver mi evolución aquí.

    #21167
    ETFs para Acciones Europeas Voy a empezar con Europa y los ETFs que he seleccionado, que tiene miga la poca información que he encontrado, he tenido que usar una página en inglés. Algunos de estos ETFs distribuyen dividendos, por lo que son perfectamente compatibles con una estrategia de dividendos. Lo malo de los ETFs es que cada uno tendrá su favorito, porque unos están listados en bolsa alemana (retención alemana) otros distribuyen dividendos anualmente (cosa que no me gusta) y otros es que en tu broker puede que estén listados en la bolsa que no te interesa. El broker que voy a usar para ETFs es Degiro, ya que tiene algunos de ellos que no te cobran por hacer 1 operación al mes. Después de intentarlo varias veces, no me ha aparecido la lista de ETFs, es como si mandase el mensaje y desapareciese en el espacio infinito, así que dejo aquí una hoja de cálculo de Google Docs para que veáis la lista entera: https://docs.google.com/spreadsheets/d/1Tp4PJ2kbhvq8PImXk0gVluej4YZOaAhMh-xZ31ddORc/edit?usp=sharing Con esta lista tendrás una buena selección donde escoger. Mis escogidos son: SPDR MSCI EMU UCITS ETF, por el TER, porque acumula dividendos y tiene una buena diversificación en empresas, y iShares EURO Dividend UCITS ETF, porque está listado en bolsa Amsterdam y distribuye semi-anualmente los dividendos. Si estabas buscando etfs de acciones europeas, aquí tienes unos cuantos que escoger, solo te falta decidir. En las siguientes entregas os pondré la lista de ETFs americanos interesantes para dividendos y sus contrapartidas en renta fija por si queréis diversificar.

     

    Hola Luismi, una pregunta, ¿qué prefieres que acumulen los dividendos o que los repartan?, entiendo que los que acumulan lo reinvierten en el mismo ETFs ¿no?

     

    Un saludo

    #21169
    Hola Luismi, una pregunta, ¿qué prefieres que acumulen los dividendos o que los repartan?, entiendo que los que acumulan lo reinvierten en el mismo ETFs ¿no? Un saludo

    Buenas Pablo, y gracias por tu respuesta.

    Pues te voy a decir que prefiero las dos, y me explico. El que acumula dividendos, tiene la ventaja de que no pasa por Hacienda y ese extra de rentabilidad (aunque sea poco), a lo largo de los años se nota, y si encima tiene un TER bajo (pocas comisiones) es del estilo, ingreso un dinero al mes y me olvido, y si cae aumento la inversión. En Degiro podrías ir metiendo el equivalente a 150€/mes en acciones durante todo el año y no preocuparte por la bolsa. Esto para carteras pequeñas puede ser una ventaja ya que no tienes que decidir que acciones escoger y diversificas el riesgo. Otra razón, que todavía nadie la ofrece en españa, es que se pueden traspasar ETFs sin coste fiscal (el organismo del gobierno que regula esto ha dicho que esto es así para los ETFs Europeos), por lo que en el futuro si alguien ofrece esta opción, traspasaría el ETF a este nuevo Broker. Ahora no se hace porque habría que tratar a los ETFs de otra manera en vez que fueran acciones, y eso es como crear (programar) un broker desde cero.

    Y los que reparten dividendos, pues la ventaja principal es que ves el dinerito en tu cuenta, y eso siempre alegra la vista y el cuerpo.

    Por lo tanto escoger el tipo de ETF depende de cada uno, espero haberte ayudado con la respuesta.

    Saludos.

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    #21172
    Lo malo de los ETFs es que cada uno tendrá su favorito, porque unos están listados en bolsa alemana (retención alemana) otros distribuyen dividendos anualmente (cosa que no me gusta) y otros es que en tu broker puede que estén listados en la bolsa que no te interesa.

    Si los ETFs están registrados en España no habrá retención en el origen independientemente de la bolsa donde los compres

    Un optimista es un pesimista mal informado

    #21173
    Si los ETFs están registrados en España no habrá retención en el origen independientemente de la bolsa donde los compres

    Buenas Ruindog, gracias por comentar.

    Te hablo sin saber a ciencia cierta, pero creo que si reparten dividendos habrá retención en la bolsa donde estén listados (por el tema del país).

    Si alguien sabe más del tema, sería de gran ayuda que nos comentara su experiencia.

    "No quiero dinero para comprar más cosas, quiero el dinero para comprar mi tiempo". Puedes ver mi evolución aquí.

    #21174
    Si los ETFs están registrados en España no habrá retención en el origen independientemente de la bolsa donde los compres

    Buenas Ruindog, gracias por comentar. Te hablo sin saber a ciencia cierta, pero creo que si reparten dividendos habrá retención en la bolsa donde estén listados (por el tema del país). Si alguien sabe más del tema, sería de gran ayuda que nos comentara su experiencia.

    Un ETF que sigue la normativa UCITS no tiene retención en el origen. Yo tengo contratado el SPDR Euro Dividend Aristocrats en la bolsa francesa y funciona así.

    Un optimista es un pesimista mal informado

    #21175

    Ya sería de traca.

    El fondo al cobrar los dividendos de p.e. Axa, ya le retienen lo correspondiente (no sé el %, lo que sea), si luego te retuvieran otra vez por donde está domiciliado el fondo ya seria de traca.

    A mi ya me llega con pagar los de España.

    Para una acción se retiene en origen de la acción,  no del broker y luego donde sea tu residencia fiscal.

    Para un fondo será igual (con las exenciones que le permite la ley). Cuando el fondo cobra los dividendos  de cada una de las acciones paga los impuestos en origen de cada una de esas acciones  (recordar la reclamación de Bestinver (creo) para conseguir que le devolvieran el exceso de la retención por doble imposición en Francia.)

     

    De que te sirve ser un genio si no te permite estar desocupado.
    #21176

    Muchas gracias a los dos, como desconocedor del tema, esto no lo tenía claro.

    Así que teniéndolo claro, ahora tendré que volver a pensar cual escojo de los UCITS que tengo listados, y que estos ETFs se peleen por el exceso de retención que les han cobrado en origen.

    "No quiero dinero para comprar más cosas, quiero el dinero para comprar mi tiempo". Puedes ver mi evolución aquí.

    #21177

    Hola Luismi, respecto al calculo de rentabilidades te digo lo q yo hago, ya q me resulta muy comodo. Desde este año me he dedicado a comprar y vender empresas de mi cartera para tratar de acelerar el proceso; esto me quita mucho tiempo asi q voy a lo mas facil.

    Tengo una hoja Excel donde tengo toda la informacion sobre empresas, dividendos, etc. Y estoy usando la herramienta de cartera de Morningstar donde lo unico q tengo q hacer es introducir las compras y sacar las ventas. Q consigo ? Me dadatos de rentabilidad de mi cartera a todos los plazos: 1 semana, 1 mes, 3 meses, 6 meses, este año, 1 año, 3 años, 5 años, 10 años y desde la compra, con todas las rentabilidades a largo plazo anualizadas. Q ocurre con las compras y ventas ? Pues el sistema me recalcula todas las rentabilidades tras las compras o ventas.

    Como ves, muy sencillo, comodo y en la linea de lo q se comenta por algunos foreros, cercano a la vagancia.

    Saludos

    Einstein decia q la fuerza mas poderosa del universo es el interes compuesto. Por una vez, no estoy de acuerdo con este señor. La mas poderosa es uno mismo. Si uno se propone un objetivo y lucha, lo conseguira.

    #21186
    Hola Luismi, respecto al calculo de rentabilidades te digo lo q yo hago, ya q me resulta muy comodo. Desde este año me he dedicado a comprar y vender empresas de mi cartera para tratar de acelerar el proceso; esto me quita mucho tiempo asi q voy a lo mas facil. Tengo una hoja Excel donde tengo toda la informacion sobre empresas, dividendos, etc. Y estoy usando la herramienta de cartera de Morningstar donde lo unico q tengo q hacer es introducir las compras y sacar las ventas. Q consigo ? Me dadatos de rentabilidad de mi cartera a todos los plazos: 1 semana, 1 mes, 3 meses, 6 meses, este año, 1 año, 3 años, 5 años, 10 años y desde la compra, con todas las rentabilidades a largo plazo anualizadas. Q ocurre con las compras y ventas ? Pues el sistema me recalcula todas las rentabilidades tras las compras o ventas. Como ves, muy sencillo, comodo y en la linea de lo q se comenta por algunos foreros, cercano a la vagancia. Saludos

    Gracias Miguel Angel por aportar y responder en este Hilo.

    Tu sugerencia me parece una gran idea, para aquellas personas que no se quieren complicar, esta opción es la más sencilla y más fácil de gestionar.

    Yo me complico la vida por las siguiente razonas:

    1. Quiero un sistema que pueda automatizar y que me mande un mail por la mañana y me diga que empresas puedo comprar y que tengo que hacer a mi cartera. Mi idea es tomarme el café de la mañana y tomar una decisión de 5 minutos.
    2. Debido a que voy a mezclar diferentes productos y estrategias, quiero tenerlo todo a golpe de vista y que sea fácilmente entendible.
    3. En Google Sheets hay una herramienta fantástica que son las query, que te permiten filtrar datos de las tablas que has creado, y gracias a esto, puedo automatizar el sacar gráficas, la presentación de la declaración de hacienda, y todo lo que se me ocurra.

    Al final todo el tiempo invertido me va a permitir hacer un mantenimiento sencillo a mi plan de inversión.

    Un saludo.

    "No quiero dinero para comprar más cosas, quiero el dinero para comprar mi tiempo". Puedes ver mi evolución aquí.

    #21212

    Tenemos ganador para el ETF europeo!!

    Ayer estuve trasteando en Degiro, y encontré este ETF que además es UCITS:

    Vanguard FTSE Developed Europe UCITS ETF

    Me extrañó el nombre, así que me puse a mirar porque el Developed me mosqueaba.

    Me gustaron dos cosas, la primera que tiene un TER del 0,12%, y que distribuye trimestralmente los dividendos, mejor para mi bolsillo que así va decidiendo donde invertir.

    Así que en esta página tienes toda la info: https://americas.vanguard.com/institutional/mvc/detail/etf/overview?portId=9520&assetCode=EQUITY##overview

    Y las empresas en las que está invertido son 553, y el benchmark en el que se basa es el FTSE Developed Europe Index.

    Las 10 principales empresas en las que está invertido son:

    Rank Holding
    1 Nestle SA
    2 Royal Dutch Shell plc
    3 Roche Holding AG
    4 Novartis AG
    5 HSBC Holdings plc
    6 Unilever
    7 British American Tobacco plc
    8 TOTAL SA
    9 BP plc
    10 Sanofi
    Top 10 approximately equals 18.6% of net assets

    Con este ya tenéis donde escoger, buena inversión!

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    #21244

    Pues después de 2 semanas ya empiezo a operar con Interactive Brokers, la primera semana fue porque necesitaba un papel que validase mi domicilio y tuve que ir a por un certificado de empadronamiento y fui un poco perro.

    Luego esta semana he estado mirando la plataforma y al principio asusta, por todas las opciones que tiene, pero luego vas viendo las posibilidades que tiene y no te parece tan complicado. Por ahora lo único que he hecho es convertir euros a libras, porque la operativa con UK la voy a realizar con IB. Aunque he comprado en Degiro, National Grid, me pensaré si lo vendo cuando suba o lo traspaso a IB.

    He añadido a la hoja de cálculo un flujo de caja en Libras porque sino no sabía como contabilizar las libras convertidas cuando hiciera compras y ventas.

    Con las modificaciones que ha ido sufriendo la hoja de cálculo, y las reflexiones que me he ido planteando, ya tengo una idea más clara de todo lo que va a ser mi plan de inversión.

    También este més de Junio estoy recibiendo mis primeros dividendos de las empresas que he ido comprando, con lo que aunque todavía es poco, esto me anima a seguir adelante.

    Hasta aquí el apunte de hoy.

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    #21430

    Sigo avanzando en la construcción de mi hoja de cálculo, y en la mejora de algunos aspectos.

    Ya tengo gráficas que me dicen que tengo que hacer y cómo tengo que distribuir los activos. Os muestro una de las gráficas que me dice como tengo distribuido el dinero y la diferencia respecto al objetivo.

    No me obsesiono con dejarlo perfecto, sino que me indica donde tengo que invertir.

    Esto lo estoy uniendo a cada una de las estrategias que voy a seguir, para saber cuando invertir y como, y también lo voy a usar en los mails que me mandaré a mi mismo. Esto es lo que voy a empezar a trabajar en los meses siguientes.

    Mi idea es que cuando se cumplan ciertas condiciones, la hoja me mande un mail diciéndome que pasa, así me despreocuparé de mi inversión y solo tendré que mirarla en ciertos momentos.

    Una de las cosas que me ha tocado solucionar esta mañana ha sido la toma de datos de los fondos de inversión, que cuando hacía el registro diario, a veces me salía #ref. He hecho un paso intermedio en el que solo me copia el valor liquidativo si es un número y no #ref.

    Esta semana ya acaba el mes y os mostraré cómo está quedando el plan de inversión y seguramente ya tenga más claro las estrategias a seguir. Lo mejor es la sensación de alegría que se te queda cuando empiezas a recibir los primeros dividendos.

    "No quiero dinero para comprar más cosas, quiero el dinero para comprar mi tiempo". Puedes ver mi evolución aquí.

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