Cartera individual y matrimonio en gananciales

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Este debate contiene 13 respuestas, tiene 8 mensajes y lo actualizó  Ruindog hace 8 meses.

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  • #14008

    Hola a todos. Quisiera plantear una serie de dudas que me han surgido en mi actual situación personal a ver si alguien tiene a bien aclarármelas.

    Hechos:
    1º Empecé mi cartera de inversión por dividendos antes de conocer a mi actual pareja.
    2º Llevamos varios años juntos y de vez en cuando nos planteamos la posibilidad de casarnos.
    3º No tenemos hijos.

    Preguntas:
    1º ¿Si nos casamos en gananciales se me complica la gestión y fiscalidad de mi cartera? Según tengo entendido, los valores que tuviese hasta el matrimonio serían únicamente míos y las compras posteriores serían de ambos al 50%. A parte, los dividendos cobrados de valores comprados antes del matrimonio tendría que tributarlos yo y los generados por compras posteriores al matrimonio lo tributaríamos ambos. Es decir, la ampliación de un valor de la cartera me complica la fiscalidad de la misma.

    2º ¿Si nos casamos en separación de bienes puedo seguir gestionando fiscalmente mi cartera como estando soltero? ¿En caso de que yo falleciese quién heredaría mi cartera?

    3º ¿Estoy muy confundido o hay algo que se me escapa y en realidad todo es más sencillo de lo que me parece?

    #14009

    Hola M.A.
    Sobre este tema seguro encuentras desarrollos en los articulos de Czd
    y en impuestoseindependenciafinanciera.com o blog.

    Sobre el punto 2 herencia… los valores es como el dinero. La ley de herencia etc con sus rangos… lo heredarian tu mujer y tus hijos al margen de disposisiciones hereditarias ante notario…

    "Atrévete a Vivir la Vida que has Imaginado" Henry James

    #14011

    Justo ayer me estuve informando de todas estas cosas, porque estoy en una situación parecida,da igual que te cases en gananciales o en separación de bienes, aquí pasarían dos cosas
    Si hay testamento: Si hay testamento, puedes legar 1/3 de la herencia a quien quieras en el testamento(cónyuge) y otro tercio de mejora usufrucutuaria, 2/3 correspondería a los descendientes por ley, o ascendientes(la legítima).
    Si no hay testamento: “EL CÓNYUGE SOLO TIENE DERECHO A LA MITAD DEL USUFRUCTO SI NO EXISTEN DESCENDIENTES PERO SI ASCENDENTES” NO HEREDA NINGÚN BIEN.
    Es decir hay que hacer testamento porque cuesta 40 euros y evita 10000 problemas, y se puede cambiar cuando se quiera.

    http://www.expansion.com/economia/funcion-publica/2015/06/03/556c1fa022601d9a3e8b4578.html

    Existe otra fórmula que es el usufructo universal, pero con las acciones no se como quedaría la cosa.Aquí lo explican. En este país es jodido hasta morirse.
    http://www.garciasalar.com/el-usufructo-universal-del-conyuge-viudo/

    ¡He venido a hablar de mi libro! Sacudiendo los Mercados, disponible la versión física en Amazon.

    #14012

    En este país los herederos forzosos son FORZOSOS, según lo que desees hacer te conviene una acción u otra. Yo después de ver todas las opciones según la ley, creo que tienes que pensar que depende de tu relación y lo que desees, puede ser que lo mejor sea legar la legítima al cónyuge y el tercio de mejora usufructuario. Sabiendo que 2/3 de las partes son para herederos forzosos en linea recta, que si no existieran herada el cónyuge la totalidad(ni hijos,ni padres), si no tuviera descendencia ni ascendencia directa entonces si, hereda el cónyuge, pero mejor tener testamento, allí te lo explicarán bien supongo

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    #14013

    Previo.-
    Lo que tenias con anterioridad al matrimonio tuyo es.

    Lo que compres/compreis estando casado en gananciales es de los dos. Y en caso de separación o divorcio van a dividir al 50%, como el piso.

    Eso es el Codigo Civil. Pero la Ley del IRPF permite reglas de individualizacion de la rentas obtenidas. (Vert art 11). Por ejemplo, para que se entienda, el dinero de tu nomina es de los dos (civilmente) pero con las reglas de individuacion declara cada conyuge su sueldo.

    A tus preguntas

    1.- No se complica, Cambia. Incluso en algun aspecto lo mismo hasta te conviene segun sean las bases imponibles de tu “futura” mujer. Habrá que ver si hay ganancias o perdidas.

    Una vez casado en gananciales “civilmente” los bienes que compres a partir de entonces son de los dos. Pero fiscalmente y en la practica, si se declara según titularidad bancaria y coincide con los datos que le pasan a HAcienda, lo dan por bueno y no dicen nada. Otra cosa es que determinado año os interese mas declarar conjuntamente o individual.

    2.- Si os casais en separacion de bienes, cada cual gestiona su patrimonio como antes de casarse. Es privativo lo que sea privativo, y de los dos lo que decidais comprar a medias.

    En cuanto a la herencia, pues dependerá si haceis testamento o no, si hay hijos o no. Así como regla para recordar, (aunque hay excepciones) los conyuges no heredan bienes se reparten lo que hubieran tenido en común.

    3.- Es un cambio. Si. Y es bueno que lo mediteis todas las probabilidades.

    Salud

    Edito—>Mientras escribia veo que elniñoarriba te ha contestado a parte y quiza hay cosas que se repiten. Valoralo en conjunto.

    Me puedes localizar vía blog personal
    El Alcabalero

    #14014

    Hola a todos,

    Con respecto a la declaración hace poco aprovechando una gestión en la delegación de hacienda hice la consulta de algo parecido a lo que comentas. En mi caso por motivo del 720, y lo que explicaron es que independientemente de que los valores fueran adquiridos con anterioridad o posterioridad al matrimonio y estando en gananciales la declaración de los mismos debe hacerla el titular. La única duda que podría haber es con respecto a los beneficios de los mismos, pero siendo declarados por el titular es aceptado sin problema.

    Un saludo.

    #14015

    Si lo relevante entonces es… quien era titular antes de casarse… tanto en gananciales como o en separacion de bienes…

    yo me encargaria antes, 1-2 años antes del bodorrio, de que la pareja tenga ya parte de la cartera a su nombre…

    #Si la pareja no fuera a trabajar o parada… podria tener hasta 100k en acciones o + (para calculo 5%)
    En ese caso, recibiendo hasta 5.500€ en dividendos No pagaria nada, por el minimo personal de 5.500.
    Deberia tener las acciones espanolas= le devolveran la retencion
    y las inglesas y australianas fully franked = no le retendrian nada 0%.

    Si pareja no trabajando tuviera acciones usa alem fran hol… perderia la retencion de dividends en origen… ya que al No trabajar… no tendra retenciones para Compensar.

    "Atrévete a Vivir la Vida que has Imaginado" Henry James

    #14031

    Hola Miguel, te explico mi caso por q es una situacion parecida. Yo conoci a mi mujer mucho despues de haber iniciado mi cartera. Y ahora le estoy construyendo la suya. Nos casamos ante notario hace 1 año mas o menos y, al mismo tiempo hicimos testamento, con lo cual al notario le pregunte todas estas dudas. Nuestra situacion es semejante a estar registrados como pareja de hecho; en Barcelona hace un tiempo desaparecio la posibilidad de registrarse y esta es la unica opcion legal.

    Pues bien, aparte q hacemos declaraciones de IRPF separadas, los rendimientos y la propia cartera es de cada uno de nosotros antes y despues de casarnos. Y el testamento lo tenemos hecho de la forma mas sencilla: si muere uno de nosotros, todo es para el otro, y como heredera universal nuestra hija, si faltamos los dos. Aparte de legitimas obligatorias.

    Einstein decia q la fuerza mas poderosa del universo es el interes compuesto. Por una vez, no estoy de acuerdo con este señor. La mas poderosa es uno mismo. Si uno se propone un objetivo y lucha, lo conseguira.

    #14038

    Yo recomiendo separacion de bienes siempre. Hoy os quereis mucho pero mañana….si se va el amor es mas facil el divorcio
    En cuanto a testamento: si hay hijos nunca hagais lo de “todo para el otro” porque solo seria para el tercio de libre disposicion ya que los dos tercios de legitima serian para el hijo. El conyuge viudo queda suficientemente protegido con los usufructos legales de los hijos cabroncetes. Me explico, el titular de la vivienda sera el hijo del fallecido pero el conyuge viudo tendra el usufructo y nunca le podran echar del piso.
    Lo de que nunca pongais en el testamento lo de “todo para el otro” es por lo siguiente: imagina que lo pones y tu patrimonio son 300.000 euros. Falleces y 200.000 van a tu hijo (la legitima) y 100.000 a tu conyuge viudo. Tu piensas que esos 100.000 euros al final llegaran a tu hijo pero….. y si el conyuge viudo se casa y tiene 3 hijos? Pues esos 100.000 euros que en teoria eran para tu hijo, los tiene que repartir entre el y sus tres hermanastros que no tienen nada que ver contigo!!.
    Todo vuestro patrimonio que lo herede vuestra estirpe, nada al conyuge que tiene proteccion con los usufructos legales.
    El conyuge es heredero universal solo si no hay herederos forzosos (hijos o padres) y si no hay testamento. Si hay testamento puedes dejarselo todo a quien quieras, el conyuge viudo NO es heredero forzoso, solo lo es y repito si no hay herederos forzosos ni testamento
    Espero haberlo explicado claramente

    #14040

    Lo has explicado muy bien Raul.
    Pero aun asi ya lo he leido dos veces para ver si lo entiendo bien ya que es complejo.

    "Atrévete a Vivir la Vida que has Imaginado" Henry James

    #14044

    Ostras Raul, pues yo lo he pillado a la primera y la verdad es q cuando lo hicimos no caimos en esto. Y si no he entendido mal lo q habria q hacer es hacer heredero universal al hijo, es asi ?

    En el caso del uno para el otro, el conyugue queda protegido por el usufructo de la vivienda y su parte de herencia. Pero si haces heredero universal al hijo, el conyugue queda desprotegido o le toca la legitima.

    Einstein decia q la fuerza mas poderosa del universo es el interes compuesto. Por una vez, no estoy de acuerdo con este señor. La mas poderosa es uno mismo. Si uno se propone un objetivo y lucha, lo conseguira.

    #14048

    Hola Miguel Angel, si no hay hijos, haz lo que creas oportuno. Pero si hay hijos todo a ellos como herederos universales, y aunque el conyuge viudo no se lleve nada tiene derecho de usufructo sobre la vivienda habitual. Ademas puedes disponer que el conyuge disfrute de otros usufructos (rentas de pisos alquilados….) pero que los titulares sean siempre tus hijos. El conyuge viudo habiendo hijos no tiene legitima ni nada, como mucho el tercio de libre disposicion, pero recuerda que ese tercio podria no llegar entero a tu hijo si es lo que pensabas
    Y siempre casarse en separacion de bienes, porque aun yendo todo bien imagina que comprais el piso entre los dos, estais en separacion de bienes y tu montas un negocio pidiendo un prestamo que no puedes pagar, el banco embargara tu parte, pero nunca la de ella y al menos podreis seguir viviendo en el piso

    #14049

    Gracias Raul, en Catalunya por defecto, si no se dice nada, el matrimonio se hace por separacion de bienes.

    Einstein decia q la fuerza mas poderosa del universo es el interes compuesto. Por una vez, no estoy de acuerdo con este señor. La mas poderosa es uno mismo. Si uno se propone un objetivo y lucha, lo conseguira.

    #14057
    Hola Miguel Angel, si no hay hijos, haz lo que creas oportuno. Pero si hay hijos todo a ellos como herederos universales, y aunque el conyuge viudo no se lleve nada tiene derecho de usufructo sobre la vivienda habitual. Ademas puedes disponer que el conyuge disfrute de otros usufructos (rentas de pisos alquilados….) pero que los titulares sean siempre tus hijos. El conyuge viudo habiendo hijos no tiene legitima ni nada, como mucho el tercio de libre disposicion, pero recuerda que ese tercio podria no llegar entero a tu hijo si es lo que pensabas
    Y siempre casarse en separacion de bienes, porque aun yendo todo bien imagina que comprais el piso entre los dos, estais en separacion de bienes y tu montas un negocio pidiendo un prestamo que no puedes pagar, el banco embargara tu parte, pero nunca la de ella y al menos podreis seguir viviendo en el piso

    Hay que tener en cuenta que la legítima y el usufructo de viudedad tienen sus particularidades dependiendo de la comunidad autónoma donde resida el difunto. Conviene informarse bien de todos estos aspectos y tener siempre el testamento actualizado independientemente de que pienses que vas a durar más que Matusalén. Cuando hablamos de usufructo imagino que eso también incluye los intereses de depósitos o los dividendos de acciones, ¿correcto?

    Un optimista es un pesimista mal informado

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