Hipoteca garantizada con pignoración de valores

Foros Otros productos Hipoteca garantizada con pignoración de valores

Este debate contiene 27 respuestas, tiene 11 mensajes y lo actualizó  Oso hace 3 meses, 3 semanas.

Viendo 20 publicaciones - del 1 al 20 (de un total de 28)
  • Autor
    Publicaciones
  • #11646

    libfin46
    10 temas
    57 resp.

    Hola a todos,

    Estoy estas semanas intentando resolver un problema familiar que está afectando de forma importante nuestra estabilidad.
    Entre otras cosas, hemos tomado una decisión importante que implica un cambio de residencia.

    Tenemos localizado el lugar donde queremos trasladarnos y, teniendo en cuenta que es un sitio donde en principio nos vemos viviendo de forma permanente, estaríamos dispuestos comprar la vivienda en lugar de seguir de alquiler como estamos estos últimos años. También suma a la idea de comprar el inmueble, que está en un lugar que lo veo claro como inversión a futuro, tanto por su revalorización como por la posibilidad de conseguir un buen alquiler anual o estacional.

    Dicho esto, he realizado una primera consulta al departamento de hipotecas de ING, donde tengo depositada casi el 90% de mi cartera de acciones (que actualmente cuadriplica el valor de mercado de la vivienda). Pues bien, me han dicho que dada mi situación de desempleado, no contemplan ninguna posibilidad de hacer un estudio para la concesión de la hipoteca.
    Les he hablado de la posibilidad de pignorar valores en la medida que considerasen oportuna, que se sumase a la propia garantía del inmueble y me han dicho que no.
    Quiero pensar que es un problema de la propia forma de funcionamiento estandarizada de ING y que quizá en otro tipo de entidades más personalizadas no voy a encontrarme con esta negativa tajante a estudiar el caso.

    Por este motivo quería preguntaros:
    – ¿Alguien tiene experiencia en la adquisión de una vivienda mediante hipoteca garantizada con pignoración de valores?
    – ¿Conocéis alguna entidad que si estuviese dispuesta a tratar este tema? No me importaría trasladar parte de la cartera a otra entidad. Sobre todo si fuese a una de esas que consideramos robustas y fiables (BBVA, Santander, Caixabank…)
    – También he visto que en algún momento se practicaba la adquisición de inmuebles reemplazando la hipoteca por una pignoración directa de valores. ¿Alguien tiene alguna referencia sobre esta práctica.

    Gracias por adelantado por vuestras opiniones.

    Un saludo

    Locura: Seguir haciendo siempre lo mismo y esperar resultados diferentes. #AlbertEinstein
    Soy libfin46 - Mi Cartera 12/2016

    #11649

    Preikestolen
    25 temas
    928 resp.

    Hola lifin.

    Rspero se arregle todo a bien.

    Sin experiencia propia, se que mi padre pignoro accionds como aval dd mi hipoteca.

    Seguro ke en un banco tradicional es posible.

    Pignorar significa ke no podras vender esas acciones en el x periodo.

    El ratio de pignoracion dudo ke sea 1:1:

    Si quieres pignorar un valor de 100k valdrian 100k en un plazo fijo o deposito…
    Pero al variar el valor de las acciones seguro habra una prima ke desconozco. Igual piden 150k en acciones.

    Suerte.

    "Atrévete a Vivir la Vida que has Imaginado" Henry James

    #11650

    Preikestolen
    25 temas
    928 resp.

    Comentarte que en ing son muy suyos para las hipotecas.

    A mi hermank tambien se lo denegaron, cerro las cuentas… y poco menos que odia a ing.

    Para ellos una momina vale mas que 400000 € en acciones arrojando 20000€ en dividendos anuales.

    Es asi de crudo.

    "Atrévete a Vivir la Vida que has Imaginado" Henry James

    #11652

    Raul Offshore
    15 temas
    171 resp.

    ¿la vivenda se la comprarias al promotor? lo digo porque es casi seguro que ya tenga apalabrada una hipoteca con alguna entidad.
    En un banco tradicional seguro que podrás pignorar parte de la cartera, pero date cuenta que la propia vivenda tiene que valer como garantía del 70/80 % de la cantidad que te pidan por la vivienda. El contrato de hipoteca es un contrato de garantia
    Solo tendrías que pignorar el 20/30% restante. Durante ese tiempo no podras disponer de las acciones que pignores, asi que deja en garantia las mas seguras y estables porque si la bolsa baja un 50% te obligaran a aportar más garantias.
    Creo que hay que pignorar como un 30% mas del valor que pides
    Ya nos contarás

    #11653

    libfin46
    10 temas
    57 resp.
    Hola lifin.

    Rspero se arregle todo a bien.

    Sin experiencia propia, se que mi padre pignoro accionds como aval dd mi hipoteca.

    Seguro ke en un banco tradicional es posible.

    Pignorar significa ke no podras vender esas acciones en el x periodo.

    El ratio de pignoracion dudo ke sea 1:1:

    Si quieres pignorar un valor de 100k valdrian 100k en un plazo fijo o deposito…
    Pero al variar el valor de las acciones seguro habra una prima ke desconozco. Igual piden 150k en acciones.

    Suerte.

    Comentarte que en ing son muy suyos para las hipotecas.

    A mi hermank tambien se lo denegaron, cerro las cuentas… y poco menos que odia a ing.

    Para ellos una momina vale mas que 400000 € en acciones arrojando 20000€ en dividendos anuales.

    Es asi de crudo.

    Preikestolen muchas gracias por compartir estas experiencias de primera mano.

    El lunes iré a preguntar a Caixabank y al BBVA.
    Espero que puedan ofrecerme alternativas, aunque también es seguro que será difícil conseguir allí condiciones competitivas respecto a la Hipoteca Naranja.
    Será cuestión de analizarlo todo como un pack: condiciones hipoteca, coste oportunidad si no tengo que deshacerme de activos, tranquilidad por diversificar los valores en un banco robusto…

    Un saludo

    Locura: Seguir haciendo siempre lo mismo y esperar resultados diferentes. #AlbertEinstein
    Soy libfin46 - Mi Cartera 12/2016

    #11654

    libfin46
    10 temas
    57 resp.
    ¿la vivenda se la comprarias al promotor? lo digo porque es casi seguro que ya tenga apalabrada una hipoteca con alguna entidad.
    En un banco tradicional seguro que podrás pignorar parte de la cartera, pero date cuenta que la propia vivenda tiene que valer como garantía del 70/80 % de la cantidad que te pidan por la vivienda. El contrato de hipoteca es un contrato de garantia
    Solo tendrías que pignorar el 20/30% restante. Durante ese tiempo no podras disponer de las acciones que pignores, asi que deja en garantia las mas seguras y estables porque si la bolsa baja un 50% te obligaran a aportar más garantias.
    Creo que hay que pignorar como un 30% mas del valor que pides
    Ya nos contarás

    Gracias por la información Raul,

    Pues tienes razón respecto a lo del promotor porque las 2 promociones que estoy evaluando en la misma zona son obra nueva. No lo había pensado (se nota que hace años que dejé de pensar en adquirir vivienda en propiedad).
    Las primeras gestiones van a ser en esa dirección para ver si en una posible subrogación me aceptan la pignoración.
    Como tengo margen entre liquidez actual y posibles ventas parciales de valores que no me están aportando el dividendo que me mantiene en condición IF, creo que si ellos están por la labor vamos a poder llegar a una posición cómoda para las 2 partes.

    A ver como evoluciona todo.

    Un saludo

    Locura: Seguir haciendo siempre lo mismo y esperar resultados diferentes. #AlbertEinstein
    Soy libfin46 - Mi Cartera 12/2016

    #11655

    Raul Offshore
    15 temas
    171 resp.

    Te decia lo de obra nueva porque cuando yo compre el mio, desde la firma del contrato hasta la entrega de llaves mientras lo construian se pagaba el 20% y luego ya el promotor te facilitaba si querías una hipoteca ya con un banco por el 80% restante. Eso no quitaba que tu buscases una mejor
    Creo que se esta mas estable y tranquilo en la IF con una vivienda en propiedad (para disfrutarla, no como inversion)

    #11666

    Preikestolen
    25 temas
    928 resp.

    Sobre las condiciones diles ke tienes ya unas: euribor + 0,50 tuve yo.
    Ahora seran mas altas.

    Seria mas facil lograrlo en una entidad en la ke trabajes.

    A mi una caja me ofrecio euribor+ 0,75 y mi padrd consiguio en San euribor+0,50 de diferencial. La contrate.

    Sabes ke me dijeron luego en la caja ke era cliente? ¿ hombre comk no lo dijiste te la hubieramos igualado?

    Hace años funcionaban asi.
    Ahora no se.

    "Atrévete a Vivir la Vida que has Imaginado" Henry James

    #11692

    El Jefe del Foro
    13 temas
    129 resp.

    Hola libfin46,

    Cambio el título del hilo a “Hipoteca garantizada con pignoración de valores” para facilitar las búsquedas futuras. Si no te gusta y quieres modificarlo me lo dices.

    Un saludo

    Velo por el orden en el foro

    #11694

    libfin46
    10 temas
    57 resp.
    Te decia lo de obra nueva porque cuando yo compre el mio, desde la firma del contrato hasta la entrega de llaves mientras lo construian se pagaba el 20% y luego ya el promotor te facilitaba si querías una hipoteca ya con un banco por el 80% restante. Eso no quitaba que tu buscases una mejor
    Creo que se esta mas estable y tranquilo en la IF con una vivienda en propiedad (para disfrutarla, no como inversion)

    En este caso, una de las promociones ya está acabada y la otra se entrega en Mayo. Entiendo que las 2 deben tener hipotecas en marcha a las que subrogarse. Además en la que ya está acabada, la tienen con Caixabank que es mi banco de siempre y donde no me importaría pasar parte de la cartera si las condiciones fuesen decentes.

    Creo que tienes razón en lo de la vivienda en propiedad si está situada en un sitio que te guste, no en un sitio al que te has tenido que ir por conveniencia (cercanía al trabajo o similar).
    Además en este caso concreto, la zona donde hemos pensado trasladarnos creo que también es una apuesta bastante segura si en un futuro tuviesemos que pensar en esta vivienda como inversión.

    Locura: Seguir haciendo siempre lo mismo y esperar resultados diferentes. #AlbertEinstein
    Soy libfin46 - Mi Cartera 12/2016

    #11695

    libfin46
    10 temas
    57 resp.
    A mi una caja me ofrecio euribor+ 0,75 y mi padrd consiguio en San euribor+0,50 de diferencial. La contrate.

    Sabes ke me dijeron luego en la caja ke era cliente? ¿ hombre comk no lo dijiste te la hubieramos igualado?

    Hace años funcionaban asi.
    Ahora no se.

    Me apuesto que todo sigue igual. La única compañía que veo que es proactiva en este tipo de cosas, es Pepephone. Siempre mejorando tarifas o servicios sin que tengas que apretarlos o amenazarlos con irte.

    Locura: Seguir haciendo siempre lo mismo y esperar resultados diferentes. #AlbertEinstein
    Soy libfin46 - Mi Cartera 12/2016

    #11696

    libfin46
    10 temas
    57 resp.
    Hola libfin46,

    Cambio el título del hilo a “Hipoteca garantizada con pignoración de valores” para facilitar las búsquedas futuras. Si no te gusta y quieres modificarlo me lo dices.

    Un saludo

    Me parece perfecto Jefe.

    Un abrazo

    Locura: Seguir haciendo siempre lo mismo y esperar resultados diferentes. #AlbertEinstein
    Soy libfin46 - Mi Cartera 12/2016

    #11647

    Witman
    2 temas
    30 resp.

    Me parece increíble, a día de hoy, que ni estudien tu caso. Teniendo plena garantía al tener tus acciones en la entidad. Y eso que te pre-conceden un préstamo sin pedirlo.
    Suerte en lo personal Libfin.
    Un abrazo.

    A ghanansia do peixe xa se vai indo.

    #12903

    libfin46
    10 temas
    57 resp.

    Después de pasar 2 semanas tratando con los bancos el tema de la financiación de la vivienda, actualizo un poco la información por si alguien en el futuro se plantea un caso como el mío.

    He tratando el tema con: ING, CaixaBank, BBVA, Santander, CaixaGuissona y Bankinter. Y voy a intentarlo también con Ibercaja.
    Toco tantos palos porque mi intención, por defecto profesional adquirido, era conseguir al menos 3 ofertas distintas sobre las que trabajar.

    Conclusiones hasta el momento sobre el préstamo pignorado:
    – En la únicas entidades que no me han puesto pegas para formalizar un préstamo pignorado ha sido CaixaBank y Santander.
    – En ambos casos no me interesa esta opción sobre todo por el plazo máximo que me dan para devolver lo que me prestan: 8 años.
    – El precio que me daban estaba en torno al 3% y el importe máximo del préstamo es en los 2 casos un 50% del valor que se aporta como garantía.
    – Además en el caso del Santander, porque el director de la oficina me dió la impresión de ir de listillo y la primera condición que me puso era traspasar TODA la cartera de acciones con ellos.

    Conclusiones sobre hipoteca convencional:
    – La mejor oferta hasta el momento es un interés fijo del 2.10% a 20 años.
    – Estoy alucinando lo que me está costando conseguir ni siquiera que estudien mi caso. Son en general muy pocos flexibles y casi no prestan atención a todas las garantías que en mi caso puedo aportar además de mis ingresos laborales de los 2 últimos años.
    No tienen para nada en cuenta los ingresos en efectivo demostrables por cobro de dividendos, constantes en los 3 últimos años.
    Tampoco valoran en su justa medida el respaldo que supone la cartera de acciones.

    En ING, donde tengo el 90% de la cartera, ni siquiera paso el primer filtro para que estudien mi caso. Aquí la verdad es que he flipado en colores. Pensaba que teniendo mi historial como cliente desde 2004, me pondrían la alfombra roja para solicitar una hipoteca estándar. Un zasca en toda la boca es lo único que he sacado de ellos. Arrieros somos….

    No entiendo como todas las entidades menos una, dan más importancia a una nómina, que en los días que corren como no seas funcionario no tiene garantía de continuidad, que a un paquete completo compuesto por: ingresos laborales discontinuos pero importantes (+20K netos/año), más cobro dividendos en efectivo (+20K netos/año sin contar scrip), más una cartera de acciones que multiplica varias veces el importe que pido financiar.

    Eso es todo por el momento. Ya actualizaré cuando tenga más novedades.

    Un saludo

    Locura: Seguir haciendo siempre lo mismo y esperar resultados diferentes. #AlbertEinstein
    Soy libfin46 - Mi Cartera 12/2016

    #12935

    Raul Offshore
    15 temas
    171 resp.

    Deben tener un sistema rigido de aceptación de hipotecas, y si les llegas con algo poco habitual que no sale en su metodologia de trabajo… les despistas. Son poco inteligentes
    Como dices, la nomina esta hoy y ha podido estar los ultimos 30 años, pero…. ¿estará mañana?. Las acciones estan y son facilmente valorables.
    hay cosas que parecen inexplicables.
    espero el proximo capitulo de esta historia

    #12970

    Alcabalero
    4 temas
    61 resp.

    La operación que planteas tiene un sentido fiscal muy bueno (Te ahorras AJD). Y un diferencial de coste tambien a tu favor. Si lo logras ahorrarás dinero frente a la hipoteca tradicional.Por lo cual entiendo que merece la pena seguir intentando ese crédito con garantia pignorada.

    No se el trato que te dieron en el Santander, parece que te hizo dudar, pero es lo normal. El Banco va a pedir que deposites allí la cartera. Tambien lo normal es eso, que te ofrezcan el 50% del porcentaje del prestamo. También es normal que los plazos de amortización sean mucho mas cortos. Como te está pasando.

    Este tipo de operaciones es una delicatessen, no se la ofrecen a todos. Que te ha dicho el BBVA?, antes las hacía.

    Suerte

    Me puedes localizar vía blog personal
    El Alcabalero

    #12971

    aprendiz
    3 temas
    36 resp.

    lib no se si te ayudara, pero yo he firmado una hipoteca el mes pasado con el sabadel y con diferencia ha sido el mejor y el de la caixa que has mencionado era la tercera posicion.

    suerte.

    #12990

    libfin46
    10 temas
    57 resp.
    La operación que planteas tiene un sentido fiscal muy bueno (Te ahorras AJD). Y un diferencial de coste tambien a tu favor. Si lo logras ahorrarás dinero frente a la hipoteca tradicional.Por lo cual entiendo que merece la pena seguir intentando ese crédito con garantia pignorada.

    No se el trato que te dieron en el Santander, parece que te hizo dudar, pero es lo normal. El Banco va a pedir que deposites allí la cartera. Tambien lo normal es eso, que te ofrezcan el 50% del porcentaje del prestamo. También es normal que los plazos de amortización sean mucho mas cortos. Como te está pasando.

    Este tipo de operaciones es una delicatessen, no se la ofrecen a todos. Que te ha dicho el BBVA?, antes las hacía.

    Suerte

    El precio del préstamo pignorado acaba siendo casi 1 punto superior al de la hipoteca. Es cierto que en principio tiene menos gastos asociados, peor me mata el plazo de devolución tan corto porque la cuota se dispara. Me encuentro más cómodo con una cuota más baja que se base en un plazo de devolución de 25-30 años.

    Lo de llevar negocio allá donde contrate la financiación lo veo totalmente normal, pero que me exija traspasarle la totalidad de la cartera (su valor actual multiplica x7 la cantidad que solicito financiar), me parece abusivo e inaceptable. He debido tener mala suerte con el director de esta oficina del Santander.

    Un saludo

    Locura: Seguir haciendo siempre lo mismo y esperar resultados diferentes. #AlbertEinstein
    Soy libfin46 - Mi Cartera 12/2016

    #12991

    libfin46
    10 temas
    57 resp.
    lib no se si te ayudara, pero yo he firmado una hipoteca el mes pasado con el sabadel y con diferencia ha sido el mejor y el de la caixa que has mencionado era la tercera posicion.

    suerte.

    Gracias. Lo tengo en cuenta si necesito incorporar alguna entidad más.

    Hoy he tenido una entrevista en Ibercaja, y la verdad es que a priori son los que mejor han valorado la operación.
    Sus condiciones de partida son buenas y al menos la persona con la que he hablado, cree que desde riesgos van a saber apreciar mis condiciones especiales a nivel laboral teniendo en cuenta la capacidad de ahorro y garantías que puedo aportar.
    Vamos a ver cómo evoluciona.

    Un saludo

    Locura: Seguir haciendo siempre lo mismo y esperar resultados diferentes. #AlbertEinstein
    Soy libfin46 - Mi Cartera 12/2016

    #13184

    DOBLEW
    0 temas
    17 resp.

    Seran las normas que tienen y no se molestaran en salirse de ellas, pero a mi tambien me resulta curioso que si no hay nomina, directamente no ahi hipoteca.

    Dices que actualmente el valor de las acciones que posees multiplica por 4 el valor del prestamo que quieres pedir, pero seguramente aunque multiplicase el valor por 100 tampoco te la darian.

Foros Otros productos Hipoteca garantizada con pignoración de valores

Viendo 20 publicaciones - del 1 al 20 (de un total de 28)

Debes estar registrado para responder a este debate.