Incorporamos los fondos de inversión a la estrategia, para alcanzar mercados exóticos¡Hola, cazadividendos! Antes de empezar, me gustaría recomendaros un artículo de Impuestos e Independencia Financiera sobre como aprovechar los planes de pensiones cuando la unidad familiar es una pareja (con o sin hijos) en el que uno de los miembros de la pareja no cobra o cobra muy poco. Este es el enlace al artículo. Una de las obligaciones que me he autoimpuesto es hacer de altavoz a artículos que puedan interesar a la comunidad, y este es uno de ellos. Y hecho este paréntesis, vamos al artículo de hoy. Ya tenemos casi a punto la cuenta para fondos de inversión de la Sra. Cazadividendos. El viernes fuimos personamente a las oficinas de Selfbank en Barcelona, aprovechando que están cerca de mi trabajo, para ahorrarnos el envío de la documentación y evitar los posibles problemas en la verificación de la firma.

Estamos a domingo y, cuando entramos en la cuenta, continua mostrando el mensaje de que falta verificar un titular, pero supongo que será cuestión de horas que acabe el proceso. De hecho, el gestor que nos atendió ya nos avisó de que estabamos muy cerca de la hora de cierre y que posiblemente no la tendríamos a punto hasta el lunes.

Inclusión de los fondos de inversión en la estrategia

El mismo viernes le expliqué a la Sra. Cazadividendos cuál era la composición de nuestra cartera en cuanto a porcentajes por mercado:

Composición de la cartera Cazadividendos por mercado

y que mi idea era intentar complementarla con fondos para invertir en mercados menos accesibles, advirtiéndole que era más arriesgado que invertir en USA, UK o Europa, pero que estos mercados ya los teníamos cubiertos con acciones. Ayer le comenté que igual era una buena idea empezar por un fondo que invirtiese en Europa, zona que aún no tenemos cubierta pero que cubriremos en el futuro con acciones, pero ella prefiere empezar a diversificar directamente en otras geografías. Creo que he creado un monstruo…

¿Cuál será su estrategia de inversión? Básicamente hará una aportación mensual, que estará entre 500 y 1000 €. Intentará que sean de 1000 € pero le costará llegar a esa cantidad. La idea es comprar participaciones de fondos de inversión diferentes hasta tener una cartera suficientemente diversificada. El número no lo tenemos claro, pero creo que ocho o diez fondos sería suficiente. En ese punto empezará a aumentar la inversión en los que consideremos más interesantes. Con esa capacidad de ahorro, y dado que no aumentará exposición a un fondo de inversión hasta que la cartera esté diversificada, creo que podrá hacer una aportación cada dos meses. Recordemos que las primeras entradas en fondos de Selfbank son normalmente de 1000 €.

Fondos de inversión recomendados por OCU inversiones

¿Y en qué fondos invertirá? Revisaremos los fondos de inversión incluidos en las carteras modelo de OCU y escogeremos los que nos parezcan más interesante. El artículo de hoy es precisamente para hacer una revisión rápida de cuáles son esos fondos:

  • HSBC GIF Brazil Bond AC USD – Obligaciones brasileñas
  • Fidelity Funds – China Focus A-ACC-EUR – Acciones chinas
  • Aberdeen Global – Indian Equity A2 Acc USD – Acciones indias
  • PARVEST Equity Russia C C EUR – Acciones rusas
  • HSBC GIF Mexico Equity AC USD – Acciones mexicanas
  • Fidelity Funds – Australia A-ACC-AUD – Acciones australianas
  • Nordea 1 – Swedish Kroner Reserve E EUR – Obligaciones suecas

La principal ventaja de los fondos de invesión es que permiten saltar a otro fondo sin tributar por la plusvalíaTodos estos fondos forman parte de alguna de las carteras modelo (defensiva, neutra o dinámica) en algún horizonte temporal (5, 10 o 20 años) y todos son fondos arriesgados. Es posible que aparezcan otros fondos más interesantes o desaparezcan las razones por las que son interesantes actualmente como, por ejemplo, el efecto divisa en las obligaciones suecas. Ningún problema. En estos casos simplemente saltaremos a un fondo con más recorrido. Esta es precisamente una de las ventajas fundamentales de los fondos de inversión: la posibilidad de realizar traspasos entre fondos sin tener que tributar por las plusvalias.

¿Qué opináis de esta estrategia? ¿Os parece razonable u os plantearíais de otra manera la inversión mediante fondos? ¡Qué tengáis un buen fin de semana! Si os ha gustado el artículo, como siempre, os pido que lo compartáis en las redes sociales. Es muy sencillo, sólo tenéis que pulsar en uno de los iconos que tenéis bajo estas líneas y seguir las instrucciones, y con esto ayudáis a que la comunidad siga creciendo.  ¡Qué tengáis buena caza!