Clicktrade broker barato para comprar acciones¡Hola, cazadividendos! En este artículo revisamos uno de los brokers más populares de la inversion en dividendos. Clicktrade es un broker español, adherido al Fogain, que deposita los valores en España (con lo cual no hay que tramitar el modelo 720 del Ministerio de Hacienda ni el modelo D-6 del Ministerio de Economía) y que tiene fama de broker barato. Yo lo utilizo y estoy, en términos generales, contento con él. De todas maneras profundizaremos un poco para ver sus fortalezas y debilidades. El broker es un eslabón importante de nuestra estrategia y que se adapte a mis necesidades no quiere decir que sirva para todo el mundo. 

[EN REVISIÓN] Clicktrade es uno de esos brokers interesantes porque es muy equilibrado. No es el broker más barato pero si uno de los más baratos, es muy funcional, tiene un buen servicio de atención al cliente y no cobra comisiones de servicio. Actualizado a 23/08/2016.

Clicktrade no es el broker más barato

Clicktrade no es el broker más barato pero sí es un broker baratoPero se encuentra sin duda entre los brokers más baratos. Sus comisiones son realmente competitivas. Es un broker más barato que ING direct y, por supuesto, que los bancos tradicionales, está a un nivel semejante a ActivoTrade y Oreyitrade, pero es más caro que Interactive Brokers o DEGIRO. Podéis consultar la relación completa de comisiones en esta página de su web, pero nosotros nos centraremos en las tarifas de la operativa de acciones, que es la que más interesa a un inversor de largo plazo. Empecemos por las comisiones “importantes”:

  • No hay comisión de custodia y no hay condiciones para ello. Es decir, no hay que hacer una compra al semestre, como en ING, o una compra mensual, como en ActivoTrade, ni tener una cartera con una valoración mínima, como en Interactive Brokers.
  • No hay comisión de cobro de dividendos.
  • Comisión de traspaso de valores hacia otras entidades: 0 €.
  • No hay comisión por transferencias de efectivo.
  • Comisión de cambio del 0.5% sobre el tipo de cambio.
  • Comisión de compra del 0,08% en España, con un mínimo de 8 €.
  • Comisión de compra del 0.12% en Europa, con mínimo de 15GBP para Reino Unido, 15 CHF para Suiza y 15 € para los países que utilizan euros.
  • Comisión de compra de 0.02$ por acción en Estados Unidos, con un mínimo de 15$.

Garantía de inversión y cuentas ómnibus

La seguridad en la inversión con ClicktradeClickTrade es el bróker online de Auriga Global Investors Sociedad de Valores S.A, que está incluído en  la lista de entidades adherida al Fogain. Eso significa que cuenta con la garantía inversión de 100.000 €. El cliente tiene suscrito con Auriga un contrato de Apertura de Cuenta, Depósito y Administración de Valores. Es decir, actúan como custodios y responden de lo que pueda ocurrir con los intermediarios que utilicen para acceder al mercado. Por ejemplo, para acceder a mercados internacionales ClickTrade utiliza cuentas en otros depositarios a su nombre donde guarda los valores de todos sus clientes, como Saxobank o Citi Group. Este esquema es diferente al que utiliza ActivoTrade, que es un mero intermediario de Interactive Brokers, que es el responsable real de la inversión.

Tramitar el W-8BEN con Clicktrade

Tramitar w-8ben con ClicktradeCuando compramos acciones en el extranjero, la Hacienda del mercado donde compramos nos aplicará una retención en origen sobre los dividendos cobrados. En el caso de Estados Unidos es el 30%, pero España tiene suscrito un convenio de doble imposición con Estados Unidos en el que se indica que la retención máxima a aplicar es del 15%. La administración estadounidense prevé que un contribuyente puede indicar que es un no residente para que le pueda aplicar la retención correcta. Esto se hace con el formulario W-8BEN, pero no se puede presentar de manera personal y es el broker el encargado de hacerlo.

Clicktrade tramita el W-8BEN a través de GlobeTax. Al final del artículo, cuando describo el proceso de alta, explico también como se presenta el W-8BEN y los plazos en que se resuelve.  El W-8BEN tiene una validez de tres años y GlobeTax te recuerda que ese plazo ha vencido y te ofrece volver a presentarlo. Puedes aprender más sobre el W-8BEN en este artículo.

El modelo 720 y el modelo D-6 con Clicktrade

Clicktrade tiene depositados los valores en España, con lo cual no es necesario presentar el modelo 720 del Ministerio de Hacienda ni tampoco el modelo D-6 del Ministerio de Economía. Este punto es importante porque son trámites que nos ahorramos. El objetivo de estos dos trámites es informar a la Agencia Tributaria de los bienes en el extranjero (depósitos, valores y bienes inmobiliarios) y al Ministerio de Economía de los valores negociados en el extranjero. Es cierto que el modelo 720 sólo hay que presentarlo si nuestra cartera supera los 50.000 € y que muchos inversores pensarán que tienen tiempo hasta llegar a ese importe, pero el modelo D-6 hay que presentarlo cada año, independientemente de la valoración de la cartera. En estos artículos puedes leer más sobre el modelo 720 y sobre el modelo D-6.

La comisión de cambio y  la cuenta en dólares de Clicktrade

Como comentábamos en el apartado de tarifas, la comisión de cambio es del 0,5% sobre el tipo de cambio. Es la comisión normal que aplican casi todos los brokers, así que en este punto Clicktrade se comporta de la manera habitual. Esta comisión se aplica sobre cualquier transacción que se realice en una moneda diferente al euro y se puede evitar parcialmente si disponemos de una cuenta en otras divisas.

La cuenta en dólares de ClicktradeSi vamos al caso que nos ocupa, Clicktrade permite contratar una cuenta en dólares. con lo cual evitamos para las acciones que se negocian en esa divisa la comisión de cambio en cada cobro del dividendo y al volver a reinvertirlo en acciones que operen en esa divisa. La cuenta en dólares tiene poca incidencia si nuestra operativa es buy&hold, una incidencia mayor si incorporamos las ventas a nuestra estrategia y muy importante si jugamos con las divisas, comprando moneda cuando está barata y guardándola para comprar las acciones cuando ofrezcan cotizaciones atractivas.

De momento no permite cuentas en otras divisas. En este aspecto es peor que Interactive Brokers o ActivoTrade, que permiten subcuentas en cualquier divisa, o incluso que DEGIRO, que permite bloquear el cambio de divisas.

Traspasos de valores con Clicktrade

Este punto es importante y tiene lado negativo y lado positivo. Por un lado, como veíamos en el apartado de tarifas, Clicktrade no cobra nada por los traspasos de valores, a diferencia de otros brokers que, aún siendo baratos, cobran por estas operaciones. Por ejemplo, ING cobra 6 € y DEGIRO 10 €. La mala noticia es que Clicktrade no admite traspasos de valores de entrada. Entiendo que, como no cobran custodia ni cobro de dividendos, quieren evitar que se construya la cartera en otro broker, se traspase hacia Clicktrade y no se hagan operaciones que generen ganancias para el broker.

Traspasos de valores con ClicktradePerfecto, sabemos las reglas del juego y nos adaptamos a ellas, pero tarde o temprano nos acabará afectando. En mi caso, por ejemplo, tenía en otro broker unas acciones de IBM que mi empresa regaló a sus empleados. El broker era una entidad estadounidense contratada por mi empresa para esta cuestión y me hubiera gustado traspasarlas a Clicktrade, donde ya tenía acciones de IBM, para tener toda la posición en el mismo broker  Llamé para hacer la operación y me dijeron que no era posible. No fue más que una molestia, pero lo cierto es acabé vendiendo unas acciones (eran 1000$) que me hubiera gustado mantener, para no tener que estar pendiente de un broker que no iba a utilizar para nada más.

La atencion al cliente de Clicktrade

Respecto a la atenció al cliente, en general parece que la percepción (o por lo menos es lo que más me he encontrado en los foros) es de satisfacción con el trato recibido por Clicktrade. Yo en concreto he hecho consultas “complicadas” sobre el tratamiento fiscal de una OPA y sobre la cuenta en dólares, y la atención ha sido correcta. Por teléfono te atienden inmediatamente y, si el agente no sabe responder a tu consulta, te pide el teléfono, lo escala al experto de ese área y te llaman en muy poco tiempo. Por correo electrónico, la interacción es algo más lenta, pero bastante eficiente.

Plataforma

En la revisión de un broker no puede faltar echar un ojo a la plataforma, y más teniendo en cuenta que la de Clicktrade cambió hace poco. Podría hacer un video, pero en este caso he preferido poner uno del canal de Clicktrade, en el que se hace una recorrido por las principales funcionalidades de la plataforma:

 

Proceso de alta en Clicktrade

Aunque hice el alta hace ya bastante tiempo, creo que puede ser útil ver el proceso para los que se lo plantéen. Es posible que haya cambiado, pero lo más seguro es que haya sido para que sea aún más ágil. Si os dáis de alta y algún paso ha cambiado, avisadme y lo actualizo:

Proceso de alta como cliente de Clicktrade

Es realmente sencillo y muy fluido. En cinco días estaba hecho:

Día D Hice la solicitud de contratación a través de la web de Clicktrade. Se necesita el DNI escaneado para subirlo a la web. Si no se dispone en el momento del alta se puede enviar por e-mail posteriormente.Día D+2 Clicktrade me asignó un agente para asistir en la contratación. El agente me envió los formularios para rellenar y firmar.

Día D+3 Con los formularios firmados, me puse en contacto con el agent de Clicktrade, que me envió un mensajero para recogerlos. Antes de las 13:00h de ese mismo día ya los había recogido. Me sorprendió bastante la velocidad de este punto.

Día D+4 Hice la transferencia mínima para abrir la cuenta (2000 €) y envié al agente el justificante de la transferencia. La transferencia se realiza contra una cuenta global de Clicktrade indicando en el asunto tu identificador de cliente. Encontré este punto un poco sorprendente porque en mis otros brokers (CaixaBank, ING, Santander y BBVA) las transferencias las hago contra una cuenta mía directamente.

Día D+5 Clickrade me envió las claves por correo, que se deben cambiar en el primer acceso.

Tramitación de W-8BEN a través de Clicktrade

A partir de este punto la cuenta ya esta operativa. Los pasos siguientes son para tramitar el W8-BEN, necesario para reducir la doble imposición en Estados Unidos. Si no se tramita, retienen el 30% en el pago de los dividendos. Si se tramita, sólo el 15%. Al hacer la declaración de renta devuelven la menor retención entre la de origen (15% o 30%) y la española (21%), así que interesa tenerlo hecho para que la retención total después de hacer la declaración del año siguiente sea del 21% en vez de del 30%.

Estos fueron los pasos:

Día D+6 Según las indicaciones de Clicktrade relleno el formulario de GlobeTax. Por e-mail me envían la solicitud del W8-BEN que tendré que firmar y enviar a GlobeTax. Decido enviarla certificada (3,51€) para evitar problemas.

Día D+13 Me llega la confirmación por correo de que me conceden la reducción en la tributación en EEUU durante tres años. Importante el hecho de que te avisan cuando te acercas a esos tres años para renovar el formulario. Este es el texto del correo: “Thank you for using eCerts. Please be advised that we have received your completed Tax form. The Tax form is valid with treaty benefits and will remain valid for a period of three years. As your form approaches expiration date, we will send you a reminder to renew it.”

En resumen, la contratación ha tardado 13 días, un plazo más que ágil para dar de alta un broker y tener la confirmación de que el W-8BEN está aceptado por la Hacienda estadounidense.

Conclusión sobre Clicktrade

Conclusiones sobre ClicktradeClicktrade es uno de los brokers que utilizo. No es el broker más barato pero sí es un broker barato. Funciona bien, es fiable y su servicio de atención al cliente es bastante resolutivo. Si miramos la seguridad de la inversión, Clicktrade es un broker español y está adherido al Fogain, así que la garantia alcanza los 100.000 €. A nivel de fiscalidad, Clicktrade informa a la Agencia Tributaria de las ventas realizadas y los dividendos cobrados, con lo cual la declaración de renta es muy sencilla. Por otro lado, y no menos importante, al tener los valores extranjeros depositados en una cuenta nacional, no es necesario presentar el modelo 720 ni el modelo D-6.

¡Qué tengáis buena caza!