Tiempo de reflexión: hoy hablamos sobre la comunidad, la comisión de inactividad de ING y Chevron¡Hola, cazadividendos!  La idea del artículo de hoy era contaros la compra que hice la semana pasada, explicar cómo resolveré la comisión de custodia de ING (llega el fin de semestre y no he hecho ninguna operación) y compartir con vosotros un correo de un lector. Pero mientras lo escribía han empezado a aparecer noticias sobre la ruptura de las negociaciones con Grecia y sobre la posible montaña rusa bursátil de la semana, así que será obligatorio revisar qué puede pasar en función del resultado de las conversaciones. ¿Castigará el mercado las cotizaciones de las empresas europeas? ¿Podremos encontrar oportunidades en el Ibex o en el FTSE o ya se está descontando el efecto de una posible salida de Grecia del euro?

 

Comunidad Cazadividendos

Empecemos por lo más agradable. Este es el correo que os comentaba:

      Hola, soy XXX.Hace un par de semanas que ando loco leyendo todo lo que pillo acerca de la independencia financiera y entre muchos tu blog es uno de los que mas leo por no decir el que mas. Quiero agradecerte toda la información que compartes con nosotros, me ha sido de enorme ayuda y cada día descubro muchas cosas nuevas.

Por si te interesase te cuento algo sobre mi, tengo AA años, estudios medios y desde hace unos 5 años un trabajo que por fortuna (aunque no por la cara) me dá bastante mejor remuneración que la que tenia antes, pero que no se cuanto durará. Como al principio nos suele quemar el dinero extra en las manos pues me puse a gastar (aunque no muy a lo loco), obras en mi piso, coche nuevo y ahora para rizar el rizo me comprometí a hacer aportaciones en la hipoteca de mi pareja hasta lo que ambos creímos que seria un 50% justo del valor de su casa.

Tras varias llamadas de mi banco para que invirtiese parte de mis ahorros en fondos u “algo” en vez de tenerlos sin hacer nada en la cuenta, al final me decidí por contratar unos fondos de inversión. Con la bajada de sopetón de la bolsa en Shangai a finales de mayo me acojoné y pensé que no podía ir a lo loco como iba y que debía buscar algún tipo de plan. Y no se como, llegue a varias paginas de independencia financiera, entre ellas la tuya.

En estas 2-3 ultimas semanas abrí una cuenta en De Giro y en Renta4. En R4 estoy traspasando los fondos que tenia en Bankinter y la idea es usarla solo para fondos y poder hacer aportaciones periódicas y rebalanceos. Espero que no te moleste saber que ademas de los 3 fondos que ya tenia en Bankinter y los otros 3 que contraté en R4, he pillado también los mismos que tu indicaste en “Cambio de Estrategia”.

En De Giro creo que me ha venido bien la movida griega y he podido pillar buenos precios (creo) de varias compañías, aunque el “monedero” en total no llega a 15.000€ por ahora. Pillé españolas Abertis, Enagas, Mapfre, REE y BME, inglesas BHP Billiton, GSK y BP y americanas por ahora solo HCP.

Que conste que no tengo ni idea de valorar una empresa, y muy leves conocimientos de economía, pero vi que estaban en muchas de vuestras carteras y como la ocasión la pintan griega …. “palante”.

Fíjate lo entusiasmado que ando con vuestros blogs que habéis hecho hasta que me suscriba yo también a OCU inversiones, jajajajajajajaja, pedidles comisión. De momento mientras voy enterándome de como hacer las cosas por mi mismo voy copiandoos las ideas que me parecen mejores.

Así que ahora ando cada vez que puedo mirando si sale alguna acción a buen precio, si R4 termina con todos los traspasos de fondos para empezar a rebalancear y dándole vueltas a como hacer para repartir los ahorros de cada mes para:

1.- Aumentar la cartera de dividendos
2.- Aumentar la cartera de fondos
3.- Acumular para hacer amortizaciones periódicas de la hipoteca de mi pareja.

Creo que puedo destinar a ello 2 a 3 mil euros al mes, ahora solo tengo que ver como los reparto. Y no se si combinar los puntos 2 y 3 para que mientras acumulo para la hipoteca ese dinero rente algo, aunque debería ser en un fondo con baja volatilidad…… (palabras que me ahora me van resultando  comunes y no había usado antes en mi vida).

En resumen, un millón de gracias por vuestro tiempo y dedicación, que sepas que os sigo (copio) con mucha ilusión.

Para mi es muy gratificante ver que entre todos ayudamos a lectores anónimos a mejorar sus finanzas personales, a aprovechar los instrumentos financieros que tienen a su alcance y a preparar su futuro. Cuesta mucho (o a mi me cuesta mucho) mantener el ritmo de publicaciones, pero recibir este tipo de feedbacks ayuda a seguir con ilusión. Podría pensar que es mérito mío, pero soy plenamente consciente de que la fuerza de este blog es la comunidad que se está construyendo alrededor. Fijaos que los 189 artículos escritos han generado 5899 comentarios.

Hay otros blogs donde el redactor es una persona con mucha experiencia en los mercados y un gran conocimiento de bolsa. Todos los conocéis. No es mi caso, seguro que lo habéis notado 🙂 Yo soy un tío normal, con unos conocimientos normales, pero con una curiosidad y una obsesión por ordenar mis ideas que rozan lo insano. Y eso es lo que hacemos aquí. Investigo, intento entender cómo funcionan las cosas, ordeno ideas, las expongo y vosotros las matizáis, aportáis información, explicáis vuestra experiencia, proponéis temas, etc… y luego yo recojo ese feedback y hago una segunda iteración. A mi me sirve para convencerme de mi estrategia y operaciones, e irlas mejorando. Y si además ayuda a otras personas… ¡Genial!

Chevron

 

¿Por qué me interesa Chevron? ¿Es el petróleo una buena inversión?Cuando el viernes explicaba cómo obtener las gráficas de cotización en euros, no escogí Chevron para el ejemplo por casualidad. Desde hace tiempo, es una empresa que sigo con mucho interés y por varios motivos. El primero, que después de revisarla el año pasado, decidí que era una empresa apta para la estrategia, motivo por el cual hice una primera compra unas semanas después. La escogí frente al otro gran gigante estadounidense, ExxonMobil, por su mayor RPD. El precio no fue especialmente bueno (116,41$) y me planteé ampliar si bajaba un 10%, a la zona de los 105$ aproximadamente.

El hecho de que el cambio $/€ haya ido empeorando, aunque para cobrar dividendos va de coña, me hace ser un poco más exigente con las compras y rebajé el precio de compra a los 100$. El jueves llegó a los 98,35$ y compré un segundo paquete, dejando el  precio medio en 108,38$.

El segundo motivo era que no quería que el sector petróleo estuviera exclusivamente representado por Repsol y el tercero, que forma parte de la cartera modelo de OCU y continúa en recomendación de compra. Tal y como comenté en el resumen de marzo mi idea es dedicar una parte de la inversión a replicar su cartera modelo, cosa que haré progresivamente. Chevron es una empresa que encaja, por lo tanto, tanto para la inversión en dividendos como para la vertiente value.

Comisión de ING

Revisando la composición de mi cartera actual se pueden encontrar cinco acciones que compré pensando en la inversión en dividendos, pero que también forman parte de la cartera modelo de OCU. Son estas: Chevron, Iberdrola, National Grid, Repsol y Sainsbury, Todas en recomendación de compra salvo Iberdrola, La cartera modelo está compuesta por trece acciones, así que me faltan ocho empresas. No hay prisa, pero poco a poco iré acercándome a ella, como decía antes, para una parte de la cartera.

Operación con ING Direct antes de que finalice el semestre naturalPor ejemplo, el primer semestre natural de 2015 está a punto de acabar y todavía no he hecho ninguna operación para evitar la comisión de custodia. Eso significa que, o hago una operación antes de que finalice el semestre natural (entiendo que la fecha límite es el 30 de junio) o pago los 4€+IVA por valor. Al tener 5 valores, serán 20€+IVA, es decir, 24.2 €. ¿Qué haré? No lo sé, pero la cartera modelo estará presente en esta decisión y, si no veo ninguna empresa con una cotización que me convenza, optaré por alguna de sus recomendaciones: Verizon, AT&T, Vodafone, etc…  La otra opción que estoy barajando es comprar Gas Natural. la gran ausente del mercado nacional, que tiene una comisión más baja (8€ + canon de bolsa) que las empresas en USA o UK. Sí, ya sé que se me escapó a principio de año por esperar a que llegase a los 18 € y que comprar ahora a 21 € roza lo absurdo, pero…

Supongo que lo normal es llegar a final de semestre con alguna operación hecha, pero si utilizais tantos brokers como yo la cosa se complica un poco. En mi caso utilizo Clicktrade para las empresas estadounidenses y británicas que incorporo a la cartera. En ING sólo tengo cinco empresas (Deere, McDonald’s, General Electric, Philip Morris y Kinder Morgan), no quería añadir ninguna más y ninguna de ellas está en los precios que me había planteado para ampliar. Pude comprar General Electric a buen precio, por debajo de 24$, hace unos meses pero se me escapó también por apurar demasiado…

Mientras escribía este artículo, han ido apareciendo las noticias sobre la ruptura de negociaciones con Grecia. En caso de que se confirme habrá que estar atento a la posible volatilidad de la semana que viene, y a los efectos de un acontecimiento tan grave como este en la Unión Europea. No sé si este hecho está descontado en las cotizaciones ni si realmente se confirmará. Igual Tsipras desconvoca esta noche (estoy escribiendo estas líneas el sábado) la consulta, hacen una reunión de urgencia y todo queda en agua de borrajas. El tema griego ha tomado tintes kafkianos en varias fases de la negociación, pero igual olvidamos lo más importante. Hoy me preguntaba la Sra. Cazadividendos, con esa habilidad tan suya de hacer preguntas muy sencillas pero muy complicadas de contestar: “¿y si hay corralito o no hay dinero para las pensiones, de qué van a vivir?”. Buena pregunta, muy buena, ¿alguien sabe la respuesta?

Y la próxima semana…

… no tengo ni idea de lo que va a pasar ni cómo afectará lo de Grecia. Actualmente tenemos efectivo en ING para una compra y en Clicktrade para dos, así que podríamos hacer hasta tres operaciones de empresas internacionales el mismo lunes. El resto de la liquidez la tenemos en CaixaBank, con lo cual podríamos comprar también empresas del Ibex.

Reconozco que mi primer impulso al conocer las noticias de Grecia ha sido pensar en ordenar transferencias de CaixaBank a ING y Clicktrade por si todo se hunde. Al final no lo haré. No es la primera vez que aparece alguna noticia que parecía anunciar un recorte importante… y que al final no ha ocurrido. Y si acaba ocurriendo, prefiero que la carencia de efectivo disponible me haga pensar bien la operación. Igual pierdo la oportunidad, pero prefiero eso a actuar alocadamente.

Si os ha gustado el artículo, como siempre, os pido que lo compartáis en las redes sociales. Es muy sencillo, sólo tenéis que pulsar en uno de los iconos que tenéis bajo estas líneas y seguir las instrucciones, y con esto ayudáis a que la comunidad siga creciendo.  ¡Qué tengáis buena caza y que acabéis de tener un buen fin de semana!