Estrategias de inversión

Estrategias de inversiónCuando hablamos de estrategias de inversión nos referimos al método utilizado, tipo de inversión, horizonte temporal y resto de variables que conforman la manera en la que realizamos nuestras inversiones. La primera pregunta es si es necesario tener una estrategia de inversión definida y la respuesta es que sí. De hecho, es completamente imprescindible tener muy claro qué estrategias de inversion utilizaremos, para no actuar de manera impulsiva cuando el ruido del mercado nos empuje a comprar o vender la acción equivocada en el momento menos oportuno.

¿Una o varias estrategias de inversión?

No importa demasiado. Habrá quien se encuentre cómo focalizando utilizando una única estrategia y quien diversificará en varias. En nuestra comunidad podemos encontrar inversores que utilizan únicamente Buy&Hold, otros invierten pensando en la revalorización y, respecto a los productos, algunos utilizan acciones, otros fondos o ETFs y los de más allá una combinación de los tres. Los más aventajados incorporan opciones y los más osados hacen sus pinitos con el trading. Poco importa por qué estrategias de inversión te decidas siempre que seas fiel a ellas y no rompas las reglas del juego cuando lleguen los nervios.

En general, una de los grandes debates respecto a la estrategia es si debemos optar por la gestión activa o por la gestión pasiva. El otro punto importante atañe a los productos financieros utilizados para llevar a la práctica el estilo de inversión que hayamos decidido utilizar. Se puede ser Buy&Hold o value con acciones, fondos de inversión y ETFs.

Protección de patrimonio offshore V – Planificación fiscal internacional

Hoy hablamos sobre la planificación fiscal internacional, enmarcada en la serie de artículos sobre soffshore.¡Hola, cazadividendos! Hace (demasiados) días que me peleo con la declaración de renta, o mejor dicho, con poner al día mi registro de movimientos antes de empezar a cumplimentarla. Para mi es fundamental poder cotejar los datos que tiene Hacienda con los que míos. El problema es que no actualizaba mi seguimiento desde el inicio de 2015 y ponerme al día está siendo más laborioso de lo que pensaba. Tan pesado que siempre encuentro excusas para aplazarlo. Ahora ya estoy con ello a tiempo completo (¡Palabra!) y espero avanzar rápido con el artículo prometido sobre la declaración de renta de 2015. Aún así, prefiero publicar un artículo que Raúl me envió hace ya algún tiempo sobre offshore. En esta ocasión nos hablará sobre Planificación Fiscal Internacional. Que conste que no es oportunismo por el escándalo de los papeles de Panamá, ya que el artículo me lo envió mucho antes. (más…)

¿Qué prefieres, bonos o dividendos?

Hoy os presento el blog Despierta tu Dinero, que nos explicará como utilizar las acciones de empresas que reparten dividendos crecientes para construir una cartera de fondos evitando sus inconvenientes¡Hola, cazadividendos! Hoy os presento a Marc, de Despierta tu dinero, un nuevo blogger de nuestra comunidad con el que he establecido una relación bastante estrecha en las últimas semanas. Su historia es bastante peculiar: se atrevió a dejar una prometedora carrera en el sector financiero por intentar alcanzar su sueño. Y en esas está. Hoy nos hará un paralelismo entre la inversión en acciones de empresas que reparten dividendos crecientes y la inversión en bonos y nos explicará como una cartera de dividendos crecientes nos proporciona los beneficios de los bonos y nos evita sus inconvenientes. Su artículo vuelve a insistir en las bondades de nuestra estrategia, asimilando paradógicamente la arriesgada inversión en bolsa a algo tan tremendamente conservador como los bonos. (más…)

La bomba “nucular” o cómo invertir siendo feliz

Hace unos días llegó a mi correo este artículo con reflexiones contrarian sobre inversión¡Hola, cazadividendos! Hace un par de días me encontré un correo en mi bandeja de entrada que me hizo mucha ilusión. No pasa todos los días que un monstruo de la comunidad y uno de mis bloggers referente se dirija a mi para proponerme publicar un texto suyo. Me dijo “es largo y pseudo-pornográfico… tú verás. Yo te lo doy como un regalo; si te gusta adelante, si no te gusta tíralo tranquilamente”. Directo, conciso y con una precisión lingüística que me fascina. No sé por qué, pero siempre he admirado profunda y silenciosamente a los que dominan el lenguaje y lo saben utilizar con habilidad certera. Y Álvaro Musach es uno de ellos. Él mejor que nadie sabe cuánto me gusta que hagan temblar los pilares de mis creencias y decirme que el texto es pornográfico fue una manera inmejorable de captar mi atención. Después de leerlo puedo decir que me quedé corto en mis expectativas: provocador, transgresor, un pelín gamberro, y largo, muuuuy largo. Aún así, dividirlo en varias entregas hubiese sido casi un delito, así que si no tenéis veinte minutitos por delante, mejor que lo dejéis para otro rato. Lo que sí os garantizo es que esos veinte minutitos habrán valido la pena. Basta de rollos. Os dejo con el maestro… (más…)

¿Qué influencia tiene el ahorro inicial en la renta final?

¿Cómo iniciar una cartera de inversión si cuentas con un importe ahorrado importante?¡Hola, cazadividendos! Hoy os traigo una colaboración de Luis G., uno de los buscadores de independencia financiera de Valencia que nos presentaba Josan en su artículo sobre los fondos de inversión.  Hace una semanas me preguntó cómo resolvería la situación de una persona con unos años a sus espaldas y un cierto grado de ahorro que se plantease iniciar una cartera de dividendos. En mi opinión es una situación bastante habitual. Lo normal es acabar de estudiar y empezar a trabajar siguiendo las normas que te han inculcado: estudia, trabaja, ahorra, cómprate un piso, cómprate un coche, trabaja más que no te llega, cásate, ten un hijo, trabajar más… Pero algunos de nosotros acabamos descubriendo, por curiosidad o casualidad, que esa no es la única manera de vivir. Otra vida es posible y que, ahorrado e invirtiendo adecuadamente, es asequible salir de esa rueda. ¿Cuando te das cuenta? Lo normal es que eso te pase cuando tienes treinta y cinco o cuarenta años y ya lleves diez trabajando. También es bastante habitual que los que nos dejamos seducir por esta posibilidad ya somos personas ahorradoras por naturaleza, con lo cual en ese punto ya disponemos de un cierto importe en el banco. (más…)

Protección de patrimonio offshore IV – ¿Y los impuestos del cambio de vivienda?

Revisión sobre cómo optimizar la tributación en el cambio de residencia¡Hola, cazadividendos! Continuamos con la serie sobre protección de patrimonio offshore. En el último artículo de la serie nos centramos en el cambio de residencia como un mecanismo de deslocalización que nos podría permitir dar el salto y, tras el enriquecedor debate, quedaron algunas dudas abiertas sobre la manera de ejecutarlo y la consecuencias tributarias que una venta de vivienda puedan ocasionar. Para intentar profundizar un poco más en este aspecto, hoy Raúl cede su espacio a IIF, nuestro experto en cuestiones fiscales, que nos hará un breve recorrido sobre las posibilidades que nos ofrece el sistema para optimizar el coste tributario de esta operación. El artículo de hoy es algo más corto de lo habitual. Los temas legales son bastante engorrosos, pero creo que es fundamental saber que tenemos disponibles estas opciones, por si a alguno le encajan en su situación personal y puede aprovecharlas. El conocimiento es dinero. lo repetimos muchas veces, y tener presentes mecanismos para optimizar la rentabilidad nos proporciona el mecanismo en sí y nos permite pensar en posibilidades que ni se nos había ocurrido. (más…)

Comprar la jubilación

En el artículo de hoy reflexionaremos sobre qué significa comprar la jubilación y cómo aplicar este concepto a nuestro objetivo fundamental: alcanzar la independencia financiera¡Hola, cazadividendos! Hoy os presento a Hugo Rubio, ingeniero de profesión, pero también un apasionado de escribir y de las finanzas personales. Curiosamente, a pesar de ser compañeros de empresa, nos hemos conocido gracias al blog. Hoy colabora con nosotros con un artículo sobre la manera en que se plantean la jubilación los estadounidenses y su posible aplicación a nuestra estrategia de inversión. A mi particularmente me ha sorprendido mucho y me ha hecho recuperar algunas ideas que ya comentamos en el artículo sobre las cuatro fases de crecimiento de la cartera. La pregunta vuelve a ser una vez más: ¿cuando dejemos de trabajar viviremos sólo de las rentas (los dividendos) o venderemos parte de la cartera para disfrutar del patrimonio que tanto nos ha costado acumular? En el artículo de hoy reflexionaremos sobre qué significa comprar la jubilación y cómo aplicar este concepto a nuestro objetivo fundamental: alcanzar la independencia financiera. Sin más preámbulos, os dejo con Hugo. (más…)